Dobrý deň,

má tu niekto skúsenosť so založením spoločnosti ktorá ponúka finančné produkty? (poistenia, sporenia, dochodkove sporenia,bankove produkty, fondy)

Zisťoval som nejaké info na NBS.sk ale je to tam strašne komplikovaná legislatíva veľa pojmov ako finančný maklér,finančný poradca, finančný asistent.

Neviem či je potreba nejaký certifikát od NBS atd.

Ako to je potom so "živnostníkmi" ktorý by pre mňa pracovali? Musia mať oni tak isto nejaké certifikáty alebo ako to funguje?

Za info vopred dík.

:)

Nie je to tak komplikované , práve od NBS treba začať .Od toho sa vlastne odvíja všetko .

no najprv, musíš založiť sro, a potom ju musíš registrovať v NBS ako finančného agenta resp. ako podriadeného sprostredkovateľa...
musíš mať poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone finančného sprostredkovania, skúšky zo zákona 186, odbornú prax a pod..

a so živnostníkmi, ktorý by pre teba pracovali je to tak isto, oni však majú výhodu, že môžu byť tebe podriadení ty ich budeš do registra navrhovať ale musia splňať to isté...

Položím otázku zadávateľovi , to čo majú znamenať tie neužitočné body ?To takto hneď zo začiatku zhurta !

Prvý dotaz by bolo treba spraviť na NBS, aby Ťa naviedli na správny postup. Či urobiť najprv založenie sro a následne na základe licencie dať finančné služby zapísať, alebo či sa to dá skôr.
No logika mi hovorí, že najskôr bude treba založiť sro, druhý krok vybaviť licencie a tretí krok predmet na základe licencie dať zapísať.
Na licencii, ktorá sa bude dokladať do OR nezabudni, že musia dať pečiatku právoplatnosti.
O založení sro je tu toho dosť popísaného aj o zľave na súdnom poplatku vo výške 50 %, prečítaj si témy okolo toho.

Aby živnostníci mohli pre teba pracovať, musíš mať podľa mňa licenciu, pretože Ty budeš podľa mňa ten hlavný aktér, keď budú robiť pre teba.
Nie je to také komplikované.

Odpoveď že práve od NBS treba začať je užitočná?

V otázke som spomenul že som legislatívu(zakon 186) a info na NBS študoval ale potrebujem trošku špecifikovanú radu na čo sa mám zamerať. Ktorý pojem : finančný agent,samostatný finančný agent, finančný poradca, finančné sprostredkovanie.

Len toľko

Práve finančný agent je osoba, ktorá môže robiť toto :

vykonávanie činnosti samostatného finančného agenta v sektore: - poistenie alebo zaistenie - doplnkového dôchodkového sporenia - prijímania vkladov - poskytovania úverov a spotrebiteľských úverov

Možno toto trošku pomôže, toto majú moje klientky, ktoré vedia poradiť vhodné poistenie, aj vhodný úver pre klienta.

Odpoveď že práve od NBS treba začať je užitočná?

V otázke som spomenul že som legislatívu(zakon 186) a info na NBS študoval ale potrebujem trošku špecifikovanú radu na čo sa mám zamerať. Ktorý pojem : finančný agent,samostatný finančný agent, finančný poradca, finančné sprostredkovanie.

Len toľko
no záleží od toho čo chceš robiť... v zákone je to dosť dopodrobna popísané a ak v tom nemáš jasno tak odporúčam doštudovať... ale ak chceš sprostredkovavať poistenie a bankové produkty pre viacero inštitúcií a chceš aby ti províziu dávali oni a nie klienti tak by si mal byť SFA.

ale asi najjednoduchšie by pre teba bolo aby tvoja sro bola ako podriadený finančný agent nejakej veľkej siete sprostredkovateľov, obdobne ako som to riešil ja - čo je asi najoptimálnejšia cesta... lebo jedna vec je licencia s NBS a druhá vec sú zmluvy s jednotlivými poisťovňami a bankami, ktoré ti asi dobré podmienky nedajú lebo jednoosobových sročiek s 5 sprostredkovateľmi je na našom trhu ako maku...

Práve byť ako podriadený finančný agent nejakej veľkej siete nechcem. A banky/poistovne sú spokojné čim viac ľudí predáva ich produkty tým lepšie(logicky).

no každá firma sa poteší akémukoľvek zvýšeniu predaja (logicky), ale každá firma má u svojho dodávateľa na základe objemov iné podmienky (logicky)

ak prídeš do poisťovne a povieš, sme nová sro máme 5 obchodníkov, a chceme Vás predávať... poisťovňa ti povie, jasné nie je problém aký viete zaručiť objem poistného? 10 000 € mesačne, ok, dáme Vám 15 % províziu.. ale ako podriadený maklér povedzme velkej spolocnosti, ktorá má zgrupnutých 3000 sprostredkovateľov, ktorá urobí mesačne 1 mil. € dostaneš províziu 20 % a z toho si nadriadený nechá 3 % ty dostaneš 17 % takže sa ti to oplatí viac... a máš aj iné výhody, ako napr. môžeš využívať ich marketing, podporné oddelenia, prevádzkový software, máš možnosť získať objemové provízie a pod... pri nejakom prúsery si poisťovňa na takej jednosobovej sro zgustne raz dva ale veľkú firmu si pohnevať nebude chcieť...

No pri tomto prípade tú politiku vidím skôr opačne "materská spoločnosť" si nechá tých 17% a ty dostaneš tých 3% takže je stále lepšie ísť sám do tej banky a dosťať namiesto 20% hoc len 10%.

Ale to si musím všetko konkrétne zistiť zatiaľ sme v rovine teórie.

A diskutovať o biznise je ako tancovať o architektúre. :D

no nehovorím o OVB a ani O PGP...
hovorím o iných spoločnostiach a nie na báze MLM, kde to takto funguje a aj to nie každá je seriózna...

ale to zas musíš vedieť ty, či sa ti chcel obiehať xy finančných inštitúcií dohadovať si podmienky, prejsť registračnou tortúrou NBS + vybavovať si zodpovednostné poistenie, alebo sa schovať pod niekoho krídla...