Otázka skôr znie, koľko dokážeš ročne odložiť na to životné poistenie. Ak to je dostatočná suma, tak potom sa začni zaoberať výškou poistnej sumy. Vo všeobecnosti platí, že by sa malo odlkadať cca 10-20% z príjmu na životné poistenie.

Alebo z pohľadu zabezpečenia rodiny by to mal byť cca 2 ročný príjem živiteľa rodiny. Teda ak máš ročný čistý príjem 20.000 EUR, poistá suma by sa mala pohybovať (a vzhľadom na budúcu infláciu) okolo 30 - 40 tísí EUR, aby rodina v prípade poistnej udalosti mohla preklenúť obdobie asi 2 rokov. Ak dokážeš prefinancovať aj vyššiu sumu, je to len plus pre rodinu.

Musíš ale počítať s tým, keď budeš stanovovať ročné poistné, že sa môže vyskytú obdobie, kedy nebudeš mať príjem, alebo že v priebehu poistnej doby (20, 25, 30 či viac rokov) môžeš byť nejaký čas bez zamestnania. Alebo že ak teraz máš dobrý príjem, v budúcnosti ho môžeš mať výrazne nižší. Nemáš garantované, že 20 rokov budeš zarábať rovnako alebo viac, než máš teraz.

Takže pri určení poistnej sumy by si mal zvážiť svoje reálne možnosti platenia poistného aj na nasledujúcich cca 20 rokov.

Presnú poistnú sumu ti teda neviem povedať, keďže neviem tvoj príjem. Ale z hore uvedeného si to dokážeš ty odvodiť.

Ja som si uzatváral živ. poistenie v roku 1999, lebo som si bral úver. Vtedy som si uzatvoril na sumu 450.000 SKK, teraz je poistná suma pre prípad smrti cca 20.000 EUR. V tej dobe to bol asi môj 1,5 ročný príjem. Ročné poistné mám cca 550 EUR, a nebojím sa, že by som ho nevedel splácať aj v priebehu nasledovných rokov.

Ešte podotknem, že v tom čase bola garantovaná techická úroková miera 5%, preto by to bola večná škoda, také poistenie zrušiť. Teraz sa garantovaná TUM pohybuje na úrovni 1,9 %, takže na sporení veľký výnos neočakávaj. Zameraj sa na to zabezpečenie rodiny, na akú dobu v prípade poistnej udalosti ich chceš zabezpečiť, resp. aké sú tvoje celkové záväzky (úvery), ktoré by v prípade tvojej smrti prešli na rodinu.

A ktorú poisťovňu? V podstate to máš jedno, ktorú z uvedených si vyberieš. Všetky uvedené sú spoľahlivé a životné poistenie je zákonom regulované tak, že rozdiely medzi jednotlivými poisťovňami sú rovnaké. Možno by som ťa odhovoril od Rapid poisťovne, má čudné praktiky a veľa ľudí má s ňou problémy. Ostatné sú v pohode.

Píšeš, že máš 25, to je dobrý vek na začiatok poistenia. Čím vyšší vek, tým drahšie poistné. Resp. čím dlhšia doba poistenia, tým je samotný výnos vyšší.

Pri poistení si tiež treba uvedomiť to, že suma zaplateného poistného za celú dobu poistenia môže byť v konečnom dôsledku nižšia, ako je poistná suma pre dožitie, alebo pre smrť. Taktiež záleží od dojednaných pripoistení - čím viac si ich dáš, tým sa ti poistné zvýši.

poistne pre rizikove zivotne poistenie je velmi nizke, takze otazka jeho vysky a schopnosti platenia je irelevantna

rovnako irelevantna je vyska urokovej miery, lebo v poisteni sa nic nezhodnocuje ani ziaden vynos sa negeneruje

ale suhlasim s tym ze primerana vyska poistnej sumy je cca 2x rocny prijem

sporenie v poistovni je nzmysel ako brno, treba volit take poistenie, kde poistovna nič nevyplaca pokial sa nic nestane, ziadne dozitie, ziadne investovanie ... len smrt alebo uraz/choroba

Toto si videl?
http://www.porada.sk/t239488-sporenie-zivotne-poistenie-v-poistovniach-co-si-vsimat-pri-uzatvarani-poistky-vase-skusenosti-rady.html
http://www.porada.sk/entry.php?b=834

odporucam aj ine clanky od tohoto pana...
http://cmorej.blog.sme.sk/c/278292/Vsetko-o-IZP-Pseudovyhody-sporenia-cez-IZP.html

Super, dakujem za linky, trochu aj osvietili, neviem ci dat kriticke choroby alebo nie.. na jedenj strane rozmyslam ci nie je lacnejsie , ludovo povedane, kupit si bezecke boty (alebo mix vitaminov) a investovat x eur mesacne do zdravia tymto sposobom, alebo este si priplatit aj za poistenie.. ale je to maximalne absolutny paradox, ze niekto ponuka toto zivotne poistenie, kedze parvdepodobnost ze kriticku chorobu klient dostane je velmi blizka k 100% - absolutne znecistene prostredie...

zaujimavy je aj ten nazor, ze sporenie s poistenim je vlastne ze to co sporim, vykryje naklady na poistenie :) ale otazne je, ci by nebolo lepsie si to zhodnotit vo vlastnej rezii, tj. dat x eur do banky, resp s tym proste "pracovat" nejak a zisk si jednoducho odlozit na zivotne positenie..

skor neviem, ci sa spolahnut len na 1 poistovnu, alebo rozlozit poistku do 2 poistovni, vramci diverzifikacie, ak by 1 mala problem napr..

a ano - dost tazko sa odhaduje, ze "dnes si mozem dovolit platit xyz eur rocne, ale budem moct aj o 10 rokov?" atd atd...

ale tu sa asi chyba (preplatenie, prepisknutie sumy) netresta az tak, ako urobit financnu chybu napr vo forme pokuty za prekrocenie rychlosti a podobne :) takze minimalizovanie nakladov za kazdu cenu asi nie je az take extremne dolezite.. aspon teraz to tak vidim...

Inak, na ako dlho odporucate to riziko smrti (akejkolvek)? Lebo to mi pride take.. ze do 50tky ak ma nepostihne nehoda v automobile alebo podobna tragedia, tak riziko umrtia je extremne nizke (davam dost na zdravy zivotny styl, geneticky nikto u nas nezomrel tak skoro). Cize... pride mi to take, ze statistika VS poistovna a jej pravdepodobnost je diametralne odlisna, cca ze namiesto 1 k 1000 napr, v poistovni budem paltit 1 k 200, ak nie menej..

Zda sa mi to divne, pretoze:
Ak si dam dnes poistenie na 30 rokov, 100 na smrt, 50 na progresiu, tak platim rocne 693.74. tj dokopy za cele poistne obdobie 20812.2
ale ak dam o 5 rokov take iste podmienky na 25 rokov (tak ci tak do 55tky), tak vyjde 794 rocne co je za 25 rokov 19849
co je o tisicku menej.. takze za tisicku sa mozem s osudom stavit, ze do 5 rokov sa mi nic nestane?
chapem to spravne?
respektive prvych 5 rokov (25-30 vek zivota) ma stoji poistenie len tisic eur? (lebo som najmenej rizikovy?)
vychadzal som podla kalkulacky na kooperative...
viem ze je to len inforamtivne, ale to bude asi velmi velmi informativne, ked to takto funguje... aj ked zmysel to dava no... :D

Čím mladší si uzatvoríš živ. poistenie, tým je lacnejšie. Ak by si uzatvoril 20 ročný človek na 20 rokov, tak zaplatí podstatne menej za tých 20 rokov, ako keby si uzatvoril 40 ročný človek tiež na 20 rokov. Ide o to, že narastajúcim vekom narastá riziko úmrtia. Štatistika nepustí...

Ale ako citam vseobecne obchodne podmienky, su tam veci, ktore mi pripadaju ako dost sibenicne, tj. to poistenie takmer nic nekryje...
"následky diagnostických, liečebných a preventívnych zákrokov, ktoré neboli vykonané za účelom liečenia
následkov úrazu alebo neodborných zákrokov, ktoré si poistený vykoná alebo si nechá vykonať na svojom tele,"

cize ak idem dobrovolne na vysetrenie krvi, pricom nestastnou nahodou mi injekcnou striekackou zavedi HIV, na co naslende zomriem, tak som na suchu? resp. pozostala rodina.

alebo, klasika - sposobim dopravnu nehodu, zabijem niekoho, aj seba, rodian dostane polovicu, OK, ak mam alkohol, alebo idem zbesilo, ale co ak to nebolo mojou vinou? toto je podla mna dost sibenicne a bez svedkov (boli by po smrti) by poistovna mala jasne navrch...

"travy v dôsledku požitia pevných alebo kvapalných látok"
co ak ma otravia potraviny z teska ? alebo podobne..

vojna, jasne, ved to by poistovne krachli..

este je zmatocne aj to, ze napr. idem do fitka/posilovne, nestastna nahoda (kto uz by sa tam isiel dobrovolne dokatovat) a nieco sa stane chrbtici.. zas budem krateny?

ved to by som sa musel poistit len na "sedim doma" lenze paradoxne to ma nepoustia, lebo som rizikovy, ze nesportujem,

pride mi to realne neriesitelne, alebo ako to vlastne je? :D

tie podmienky si vykladas uplne zle, okrem toho miesas rizika krista krazom ...
prva odrazka sa tyka nasledkom zakrokov ktore nesuvisia s urazom a nasledne sa pytas c
na plnenie v pripade smrti ...

ved si aspon precitaj akeho rizika sa tykaju podmienky ktore citujes !

ked ti niekto rozbije nos a ides do nemocnoce na operaciu, dostanes podla poistenych rizik napr. plnenie za pobyt v nemocnoci nasledkom urazu

ale ked ides na tu istu operaciu nosa napr. sam od seba napr. preto ze sa ti zda krivy a chces korekciu, tak za taky pobyt v nemocnici nedostanes nic lebo nie je nasledkom urazu

ak mas poistenu smrt, dostanes plnenie za akukolvek smrt, cize aj za taku ktora nastane v dosledku infikovania HIV pri korekcnej operacii nosa za ktoru nie je narok na plnenie za hospitalizaciu nasledkom urazu

ak mas poistenu smrt nasledkom urazu, dostanes plnenie za smrt nasledkom urazu, nie za smrt v dosledku choroby alebo napr. infikovania HIV pocas akejkolvek operacie

podobne si mimo aj v dalsich bodoch :)

najskôr si treba uvedomiť, čo je životné (kapitálové) poistenie .. a čo je rizikové poistenie .. .. a potom si porovnať produkty poisťovní - nemusíš všetky obchádzať - aj na webe majú info o produktoch . A definovať - hlavne ak chceš rôzne rizikové pripoistenia - že aké riziko u teba prichádza do úvahy. A koľko na to máš.
len nadviažem (k rizikám) - čo bubkoch napísal - taká hospitalizácia - je možné sa poistiť na obidva tie prípady, čo písal - len rozdiel je v cene! je samozrejme lacnejšie, ak máš poistenie H len pre prípad úrazu - rozbitý nos (oveľa menšia pravdepodobnosť, že stráviš dlhú dobu v nemocnici) . Ak máš poistenie H aj pre prípad úrazu, aj pre prípad choroby - to už samozrejme bude drahšie.
v úodstate si môžeš poistiť hocičo - je to len otázka ceny.
Samozrejme platí to aj pre poistenie úmrtia - ak by šlo o poistenie každého úmrtia - to je nepomerne drahšie, ako poistenie úmrtia následkom úrazu (poistenie smrti úrazom je jedno z najlacnejších). takisto trvalé následky úrazu príp invalidita sú lacnejšie, ako bežný (častý) úraz.
No a netreba zabúdať na vek - je rozdiel (v cene), či uzavrieš ŽP ako 25 ročný, alebo 45 ročný .. a tiež možnosť poistiť sa na nejaké riziko je aj vekovo ohraničené ...
a nerobíš si náhodou marketing ?:confused:;)

marketing si urcite nerobim :)

a hej, rozdiel je v cene, az na to, ze ta cena bude pravdepodobne sakramensky neumerna.. ak je sanca umriet na uraz vo veku medzi 25 az 45 asi 1 k 1000, poistovna mi to da ako 1 k 100 priblizne :) to je sialene, no obavam sa, ze nutnost, aj ked je to skor "zarobime na strachu" (a to robi 99% spolocnsti, od poistovakov az po apple) ale to je mimo temu :D

len vtipne je, ze realne riziko choroby v takom veku je sialene nizke, pokial clovek dodrzuje zasady zdraveho rozumu.. jasne, ze v globale treba prihladnut na fakt, ze je to muz (uz sa upustilo ale aj tak), a ze je mlady, "poblazneny" a podobne.. ale to skor uraz. ale tie choroby... 45az55 je sialene malo na to, aby tam bolo vyznamne riziko choroby (az tak vyznamne, ako zdvihne cenu poistenia dany produkt v porovnani bez choroby).. aspon to je moj pocit a to vidim v rodine.. ale teraz nepocitam PN a lah v nemocnici... ale skor choroba, co ma znici uplne, alebo polouplne... (defacto su to kriticke choroby)

neviem, ale z mojho pohladu to vyzera tak, ze najviac "strachu" mam v sfere, kde ja nemam nad nicim kontrolu, napr. cesta autobusom. este horsie cesta "taxi". alebo nahodny prepad na ulici a podobne.. tj. ne/umyselny ludsky faktor z tretej strany. podla mna aj statisticky je to vo svete skor tak, ze ten co v nizkom veku (pod 50 napr) zomrie, tak nie je to jeho vinou - nie v 2014 a uz vobec tomu tak nebude v 2034 a 2044.. ved je telo extremne odolne.. AVSAK - nie ak nas systematicky nicia zdravotnici s ATB a podobne (viem o tom svoje, takmer ma zabili..."lekari"), ale zijem a nikdy som nebol viac fit ako dnes...

ale to, ze mi moj uspech niekto rychlo odsekne (neumyselne, nehoda), to garantovat nemozem, a potom zbytocne bude toto rozpravat moja pozostala rodina pekarovi, ze "ale ved on za to nemohol, dajte mi ten chlieb zadarmo"

PS: to zniem ako dobry predajca poistky? :D ake su tam platy/provizie? :D

Chesapo, sadzby poistného si neurčujú poisťovne "z brucha". Na to majú vyštudovaných a certifikovaných poistných matematikov, ktorí sa riadia presne danými štatistickými tabuľkami a výpočtami. Každý produkt do detailov odsúhlasuje poisťovni NBS (dohľad) a poisťovňa sa musí potom pri výpočte poistného tými odsúhlasenými vzorcami riadiť. Ak chceš spochbňovať nastavenia produktov, musel by si najprv vyštudovať tú poistnú matematiku.

Ty, ako klient sa len rozhoduješ, či dané riziko si chceš alebo nechceš poistiť. Štatistika je jedna vec, ale náhoda druhá. Štatisticky máš pravdepodobnosť umrieť 1:1000 (vychádzam z tvojho predpokladu), ale v januári môžeš byť práve ten jeden.

Ja tiež nemám poistené všetky riziká. Kto má na to, nech si ich poistí, ale tiež som si povedal, že za odškodné za hospitalizáciu nebude dávať ročne 70 EUR. To odškodné je aj tak len za hospitalizáciu pre prípad úrazu. A ak sa mi to stane, tak mi bude jedno, či dostanem nejakých 30 EUR/deň alebo nie. Radšej si vytvorím vlastnú rezervu, z ktorej by som mohol rok vyžiť aj v prípade krátkodobého výpadku.

Celkové živnotné poistnenie na poistnú udalosť smrť je už niečo iné. Aj tam si môžeš vytvoriť rezervu, ale tak veľkú, ako je poistná suma asi nevytvoríš. V súčasnosti neviem, či sa ešte oplatí uzatvárať si kapitálové živ. poistenie. V dobe, keď som si ho uzatváral, to bolo výhodné. Techncké rezervy z môjho poistného sa zhodnocujú 5%-ami, čo mi v podstate za tých 30 rokov, na ktoré je poistka uzatvorená, zarobí na poistné a ešte aj nejaký ten výnos. Pripoistení mám čo najmenej, aby som neplatil zbytočne vysoké poistné.

Je len na tebe, čo si chceš poistiť a na akú sumu.

Uvediem trochu iný príklad. Jedna veľká firma, ktorá má vozový park niekoľko stoviek áut sa rozhodla, že prastane platiť havarijné poistenie. Riziko poškodených áut a ich opravu si zobrala na seba, pretože si prepočítala, že suma zaplateného poistného bola vyššia, ako poistné plnenia, ktoré za poistné udalosti dostala. Peniaze z ušetreného poistného vlastne použila na opravy a ešte aj ušetrila. V podstate spravila to, čo robí poisťovňa, sama sebe poistila autá. U tak veľkého vozového parku sa to dá. Ak má ale firma 3 autá, tak stačí jedna poistná udalosť a škoda presiahne nieľkoko násobne zaplatené poistné.

Človek sám si nedokáže poistiť svoj život -resp. príjem, preto sa "spoja" v poisťovni. Skladajú sa cez poistné niekomu, kto skutočne ten úraz utrpí.

Dobrý deň,
ako už diskutujúci vyššie spomenuli, optimálna poistná suma pre prípad smrti je približne na úrovni 2-3 ročného príjmu poisteného. Ak je teda Váš príjem ako nejakého IT špecialistu povedzme 2000€, tak 2-ročný príjem je 48 000€. Zaokrúhlime teda poistnú sumu na smrť na cca 50 000€. Výška poistného závisí od dĺžky poistenia. Vo Vašom veku nie sú ešte vysoké rozdiely pri dĺžke poistenia, zvolme si teda poistenie na 30 rokov. Mesačné poistné pre akúkoľvek smrť na 50 000€ na 30 rokov stojí približne 18€ mesačne. Rozdiely medzi jednotlivými poisťovňami nie sú až také výrazné, aby sa nedalo podľa tejto sumy orientovať. Samozrejme čo sa týka výšky poistnej sumy a poistného, tak platí priama úmera , čiže ak si chcete vypočítať poistné pri 25 000€ poistnej sume na 30 rokov, tak poistné je cca 9€ mesačne.
Ak ako píšete plánujete šetriť a zhodnocovať majetok, tak by pre Vás pripadalo do úvahy poistenie smrti s klesajúcou poistnou sumou. V rovnakom prípade - poistná suma 50 000€, poistná doba 30 rokov a lineárne klesajúca poistná suma každý rok o 1/30 z poistnej sumy je mesačné poistné cca 7€ počas celej doby trvania poistenia.
Ďalším možným pripoistením, ktoré by Vás mohlo zaujímať je smrť následkom úrazu, tam sa výška poistného neodvíja od veku klienta a mesačné poistné pri sume 50 000€ je cca 7€. Toto pripoistenie by som však odporúčal len ako doplnok k poisteniu akejkoľvek smrti. V prípade smrti napríklad pri autonehode sa sčítavajú poistné sumy za akúkoľvek smrť a za smrť úrazom.
Poistenie trvalých následkov úrazu s progresiou (jednotlivé poisťovne majú od 400 do 700%) by som navrhoval na takú poistnú sumu aby ste mali taký príjem k cca 350€ invalidnému dôchodku ktorý by vám postačoval na bezproblémové vyžitie. Ak počítam že máte do dôchodku 40 rokov a pri 750€ príjme by ste dokázali bezproblémovo vyžiť ak by ste zostali napríklad na vozíku z dôvodu ochrnutia dolných končatín, tak poistná suma by mala byť po progresií 400€ x 40 rokov x 12 mesiacov = 192 000€. Pred 600% progresiou to je 32 000€ poistná suma, čo stojí mesačne približne 7,50€.
Pripoistenie vážnych chorôb ak by ste chceli by malo nahradiť minimálne 6-mesačný príjem. V prípade že zarábate 2 000€ mesačne je poistná suma 12 000€. Pri poistnej dobe 30 rokov je poistné cca 10€ mesačne. V tomto pripoistení sú už väčšie rozdiely v množstve kritických chorôb ako aj v poistnom. V každom prípade výrazne sa zlacňuje toto pripoistenie pri skrátení poistnej doby na menej ako 30 rokov.
Určite neodporúčam uzatvárať si akékoľvek investičné alebo kapitálové poistenie ak chcete byť poistený a chrániť rodinu. Na toto slúži rizikové poistenie, ktorého orientačné sadzby som Vám napísal. Nemáte pri tomto poistení žiadne poplatky, žiadnu viazanosť, kedykoľvek viete meniť poistné sumy, pridávať viac poistených osôb, pridať alebo zrušiť jednotlivé pripoistenia. Kedykoľvek sa objaví na trhu lepší produkt, je možné bez akejkoľvek straty podobne ako pri PZP na auto zmeniť poisťovňu alebo produkt.

Dúfam, že som pomohol :)

Dobrý deň.
Ak máte záujem o životné poistenie aby ste zabezpečili rodinu, teda nenazývajme to už životným poistením ale zabezpečením príjmu. Z môjho pohľadu nie je dobré riešiť si to sám, už len to že ste to začali riešiť prostredníctvom tohto portálu porada.sk, je pre Vás plus.
Určite sa treba poradiť.
Nebudem Vám tu vypisovať čo, ako, a aké zabezpečenie príjmu resp. životné poistenie je pre najlepšie.
Každý človek ktorý sa rozhodne pre krok ktorým chce zabezpečiť svoju rodinu, musí mať daný produkt najlepšie nastavený a to nemôže dosiahnúť tým že pôjde do poisťovňe. Poisťovňa Vám poskytne produkt za ktorý vy budete platiť ale predovšetkým natom budú zarábať oni.
V prípade že Vás to zaujalo tak ma neváhajte kontaktovať, budem rád ak Vám pomôžem a poskytnem bezplatné informácie.


S pozdravom.

Dobrý deň.
Ak máte záujem o životné poistenie aby ste zabezpečili rodinu, teda nenazývajme to už životným poistením ale zabezpečením príjmu. Z môjho pohľadu nie je dobré riešiť si to sám, už len to že ste to začali riešiť prostredníctvom tohto portálu porada.sk, je pre Vás plus.
Určite sa treba poradiť.
Nebudem Vám tu vypisovať čo, ako, a aké zabezpečenie príjmu resp. životné poistenie je pre najlepšie.
Každý človek ktorý sa rozhodne pre krok ktorým chce zabezpečiť svoju rodinu, musí mať daný produkt najlepšie nastavený a to nemôže dosiahnúť tým že pôjde do poisťovňe. Poisťovňa Vám poskytne produkt za ktorý vy budete platiť ale predovšetkým natom budú zarábať oni.
V prípade že Vás to zaujalo tak ma neváhajte kontaktovať, budem rád ak Vám pomôžem a poskytnem bezplatné informácie.


S pozdravom.

POradaPO, porada nie je inzertný portál ani miesto, kde sa zháňa klientela. Ak chceš poradiť alebo poskytnúť svoje skúsenosti, urob tak verejne v diskusii. Informácie poskytni tu, v téme. Nech z toho majú úžitok všetci, ktorí čítajú tému. Nie len ty. To je poslaním porady.

Príspevky typu "viac informácií osobne", alebo "zavolajte mi", či "kontaktujte ma" nie sú v témach povolené. Ide o nepovolenú reklamu. Ak chceš reklamu, musíš sa dohodnúť s vlastníkom stránky na podmienkach platenej inzercie. PReto som tvoje telefónne číslo vymazal. Neuvádzaj ho už vo svojich príspevkoch.

A ešte ma zaujalo: " to nemôže dosiahnúť tým že pôjde do poisťovňe. Poisťovňa Vám poskytne produkt za ktorý vy budete platiť ale predovšetkým natom budú zarábať oni. "

A ty aké poistenie ponúkaš. Tvoje poistenie nie je z poisťovne? Tiež len ponúkaš produkt poisťovne. Či nie?