Zavrieť

Porady

Životné poistenie

Životné poistenie

Životné poistenie je finančný produkt, ktorého zmyslom je predovšetkým finančné zabezpečenie klienta alebo jeho rodiny v prípade nastatia poistnej udalosti. Až druhoradý význam poistenia je sporenie a zhodnotenie úspor, hoci aj toto zhodnotenie je z dlhodobého hľadiska pre klienta zaujímavé.





Na trhu je v ponuke viacero typov poistení. Ak sa rozhodnete uzatvoriť životnú poistku, pri výbere toho správneho poistenia je potrebné zhodnotiť si viacero faktorov ako účel poistenia, očakávané poistné krytie, svoje finančné možnosti...





Poistné, ktoré v rámci poistenia platíte sa skladá zo sporivej a rizikovej zložky. Riziková časť poistného sa spotrebuje na krytie rizík dojednaných v poistnej zmluve. Sporivá čast sa ukladá ako rezerva poistného, úročí sa, na základe jej výšky sa pripisujú podiely na zisku a v prípade, že poistenie zanikne, vyplatí sa v podobe odkupnej hodnoty poistenia. Z uvedeného vyplýva, že z poistného, ktoré klient platí sa úročí len určitá časť a preto očakávať, že na konci poistenia sa vráti celá vložená suma a to aj s úrokmi, nie je na reálne.





Životné poistenia by sme mohli rozdeliť do troch základných kategórií:

  • Rizikové poistenie – poistenie smrti, kedy sa dedičom/oprávneným osobám po smrti klienta vyplatí poistná suma dojednaná v poistnej zmluve na toto riziko. Tento typ poistenia neobsahuje sporivú časť a teda väčšinou sa celé poistné spotrebuje na krytie rizík. Z toho vyplýva, že na konci poistnej doby poistenie zanikne bez poistného plnenia, resp. klientovi sa vyplatí len nejaký bonus dojednaný v poistných podmienkach. Výhodou rizikového poistenia je pomerne nízke poistné (pri klientoch s niektorými zdravotnými problémami to však nemusí platiť).

  • Kapitálové/kapitálotvorné poistenie – zjednodušene sa dá povedať, že sa jedná o spojenie poistenia pre prípad smrti a pre prípad dožitia. V prípade smrti sa postupuje obdobným spôsobom ako pri rizikovom poistení. V prípade dožitia sa konca poistnej doby sa klientovi vyplatí dojednaná poistná suma aj s podielom na zisku a úrokmi.

  • Investičné poistenie – okrem poistenia pre prípad smrti a/alebo dožitia v sebe zahŕňa aj investičnú zložku. Zhodnotenie investičnej zložky závisí od mnohých faktorov, ale najmä od investičnej stratégie, ktorú klient zvolí a následne od situácie na investičných trhoch. Poisťovne väčšinou ponúkajú možnosť investovať tak do menej rizikových fondov (konzervatívne fondy, kde výnos je viac-menej istý, či dokonca garantovaný), ako aj do vysoko rizikových fondov (výnos môže byť vysoký, ale aj veľmi nízky, či dokonca môže byť investícia stratová). 



Poisťovne v súčasnosti ponúkajú aj kombinácie týchto typov poistení – napr. kapitálové poistenie s možnosťou investovať, kedy klient je povinný platiť len dohodnuté poistné, a v prípade, že chce aj investovať, jednoducho zaplatí o niečo viac...


Okrem poistenia smrti alebo dožitia je možné dojednať v poistnej zmluve aj rôzne varianty pripoistení, ako smrť v dôsledku úrazu, poistenie pre prípad trvalých následkov v dôsledku úrazu (s alebo bez progresie), oslobodenie od platenia poistného v prípade invalidity poistníka alebo v prípade smrti poistníka, poistenie práceneschopnosti, poistenie pre prípad dlhodobého liečenia...


Pri dojednaní niektorých rizík a splnení určitých podmienok ponúkajú poisťovne aj rôzne druhy bonusov ako napr. cestovné poistenie pre celú rodinu poistníka...


Ponuka životného poistenia na trhu je naozaj veľká a preto je možno vhodnejšie namiesto zdĺhavého hľadania a študovania ponúk jednotlivých poisťovní sa pred konečným rozhodnutím poradiť s poistným poradcom. V každom prípade si ale pred podpisom poistnej zmluvy dôkladne prečítajte poistné podmienky viažúce sa k poistnej zmluve – vyhnete sa tým nepríjemným prekvapeniam v prípade, že nastane poistná udalosť alebo budete chcieť poistenie zrušiť alebo urobiť akýkoľvek zásah do poistného krytia.
••• viac••• menej
3 3
Združené poistenie pracujúcich zmena na vkladové životné poistenie Senior Plus (03.06.13)
V roku 1984 som sa poistila v Slovenskej poisťovni. Táto poistná zmluva o združenom poistení pracujúcich je označená sadzbou ZPP typ 2. Dojednaná bola len základná poistná suma 30,- Sk mesačne. Do ro...
3 1
Rapid life - poistný podvod - čo robiť? (23.01.14)
Zdravím Vás. Dávnejšie som vytvoril tému, ktorá sa týkala poisťovne Rapid life a poistnej udalosti, ktorú som v téme opísal. Aby to bolo prehľadnejšie a tu sa riešili len veci, ktoré patria sem, zakl...
3 0
Amslico Metlife - zivotne poistenie (22.10.13)
Dobry den, popisem problem. Manzelka potratila v 8tt ( zamlcany potrat) Po cca 5 dnoch, po vysetreni postupila kyretaz a nasledne sa jej nasledne po zakroku skomplikoval zdravotny stav a bola hospital...
2 1
mozem bezplatne odstupit od zmluvy do 30dni? (16.02.18)
Dobry den, chcela by som sa opytat. Bola u nas financna poradkyna a uzatvorila som snou zmluvu -zivotne poistenie investice. Nemam z toho dorby pocit. zaplatila som prvu splatky (na 1 stvrtrok) mozem ...
2 1
Vrátenie provízií (19.06.17)
Dobrý,zdravím Vás. V roku 2010 som robila pre poisťovňu,poisťovacieho agenta.Teraz po 7 rokoch mi vyčíslili dlh-vrátenie provízií za zaniknuté poistky.Majú na to právo,pokiaľ som nemala žiadne špeciál...
2 0
Poistenie náhrady príjmu počas PN (viac poisťovní) (21.01.16)
Je možné si uzatvoriť životné poistenie vo viacerých poisťovniach? Ak mám príjem 750 euro brutto, platím hypotéku, energie, živám rodinu... kedy by som sa dostal na PN soc poist. mi zaplatí okolo 4...
2 3
Životné poistenie (28.02.14)
Prajem pekný deň, chcel by som poprosiť o radu, aké, kde, ako a či vôbec je možné uzavrieť životné poistenie s plnením v prípade úmrtia pre 52 ročného muža po operácii nohy. Prípadne či je potrebné aj...
2 0
výpovedná lehota v investičnom životnom poisteni Kopmlet ING (20.11.12)
Vedel by mi niekto poradiť , chcela by som zrušiť investičné životné poistenie KOMPLET v ING , mám ročné platby . Chcela som si dať žiadosť o vypoved z PZ ,ale môj poradca mi povedal ,že som prepasla ...
2 0
DDS a životné poistenie - daňový náklad zamestnávateľa? (28.11.12)
Dobrý deň , chceli by sme vedieť , či príspevky na Doplnkové dôchodkové sporenie / tretí pilier/ zamestnávateľa pre pracovníkov zaradených do 1. a 2. kategórie rizikovosti práce si môže zamestnávateľ ...
1 2
Koho osloviť ohľadom bolestného po uhryznutí psom? (09.06.23)
Pohryzol ma pes, keď som išla na prechádzku. Celkové ošetrenie s liečením trvalo 33 dní, v nemocnici som neležala, PN som nemala- som dôchodkyňa. Aké tlačivo na obodovanie bolestného mám doniesť lekár...
1 0
daňové priznanie , životné poistenie a doplnkové dôch.pois. (23.03.23)
prosím vás robím DP A, vlastne opisujem len z potvrdenia o príjme, ale je tam zárobok 30 tis. čiže by sa mala krátiť NČD, potom sú tam uvedené príspevky na rekreáciu 235 e ale v DP som nenašla žiadnu ...
1 1
Viete mi poradiť výhodné životné poistenie? (16.06.22)
Aká poisťovňa je podľa vás najlepšia? Koľko vás vyjde cca mesačne a pre koľko osôb. Ktoré hlavné položky máte zahrnuté v poistke a prípadne výšku vášho krytia Ďakujem.
1 0
Príspevok zamestnávateľa na investičné životné poistenie (25.04.22)
Milí poraďáci pozdravujem, mám taký veľký problém, ani nespím pre to a neviem ako ho správne riešiť. Už to nevieme vrátiť späť, ale teraz to potrebujem poriešiť. Ide o to, že máme doplnkové dôchodkové...
1 0
Príspevok zamestnávateľa na DDS a investičné životné poistenie (02.02.22)
Dobrý deň, my sme škola. Zamestnávateľ prispieva zamestnancom, ktorí majú účastnícku zmluvu, 2% z hrubých miezd. Tento príspevok ide do VZ zdravotného poistenia. Teraz však mám otázku, ktorá sa týka p...
Sleduj témy Životné poistenie
na hlavnej stránke Porada.sk