Zdravim vsatkych!
Potrebovala by som poradit. Mame s manzelom hypoteku uzatvorenu na 30rokov. Ked sme si ju brali, ledva sme ju dostali. Teraz sme na tom financne lepsie a chceli sme si zobrat vyhodnejsiu. Tzn, vyplatit terajsiu hypoteku hypotekou z inej banky (jedna sa cca o 23000,-€). Ak by sa nahodou stalo, ze nie sme schopni ju splacat, pomoze nam stat? Ide totiz o to, ze tato nova hypoteka je bezucelova flexihypoteka ("klasicka" na taketo vyplatenie neda zobrat). Ja zvazujem mimoriadne splatky terajsej banke, manzel s tym nesuhlasi, vraj nova hypoteka na 15 rokov by bola vyhodnejsia. Nema s tym niekto skusenosti? Nepoznate niekoho, kto nieco taketo riestil? Pri terajsej hypoteke za 30rokov preplatime raz tolko.... Dakujem

Pozor, bezúčelová flexihypotéka nie je hypotekárny úver v zmysle zákona, je to klasický spotrebný úver s dlhou dobou splácania. Hoci má mnohé znaky hypotéky ( dlhá doba splácania, zabezpečenie nehnuteľnosťou), chýba mu najpodstatnejšia podmienka, aby mohol byť hypotekárnym úverom a to účel. V zmysle zákona o bankách § 68 je hypotekárny úver definovaný takto:

Hypotekárny úver je úver s lehotou splatnosti najmenej štyri roky a najviac 30 rokov zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti, a to aj rozostavanej, ktorý je financovaný, ak tento zákon neustanovuje inak, najmenej vo výške 90 % prostredníctvom vydávania a predaja hypotekárnych záložných listov hypotekárnou bankou podľa osobitného predpisu61) a ktorý poskytuje hypotekárna banka na tieto účely:
a) nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti,
b) výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb, 63)
c) údržbu tuzemských nehnuteľností alebo
d) splatenie poskytnutého úveru použitého na účely podľa písmen a) až c), ktorý je hypotekárnym úverom poskytnutým hypotekárnou bankou v konkurze,
e) splatenie poskytnutého úveru použitého na účely podľa písmen a) až c), ktorý nie je hypotekárnym úverom.

čiže aby to mohol byť hypotekárny úver, musel by klient predkladať účel použitia. Takto len názov navádza na niečo ako hypotéku, lebo ako zábezpeka sa berie nehnuteľnosť.

Neviem, ako si predstavuješ pomoc štátu v prípade nesplácania úveru, či už hypotéky alebo flexihypotéky. Toto upresni, inak ti neviem presnejšie odpovedať.

K výhodnosti flexihypotéky. Ja som neprepočítaval úrokovú sadzbu a splátky, ale logicky u 15 ročného úveru zaplatíš menej na úrokoch ako u hypotéky na 30 rokov. Ak sa vám javí splatenie hypotéky týmto úverom výhodné, prečo to neurobiť? Síce budeš splácať vyššie splátky, ale úver skôr splatíš.

Aj tie predčasné splátky nie sú na zahodenie. Len si treba pozrieť v zmluve, či to banka povoľuje, či s tým nebudú spojené nejaké iné poplatky (za predčasnú splátku). Rozhodnutie je na tebe a manželovi. Ja by som bral alternatívu skoršieho splatenia.

Pozri čo maš v zmluve o poskytnutí hypotekárneho úveru. Ked som bral hypoteku tak som pozeral vyšku povolenej mimoriadnej splatky , ktorá je akceptovaná bez sankčneho úroku. Napr. pri mojej zmluve 20% z požičanej čiastky. Takže ked som mal volné peniaze využil som x mimoriadnu splátku bez skrátenia doby splácania, čím sa znížila mesačná splátka a tým aj čiastka o ktoru preplatíš nehnutelnosť.....pritom sa neoberieš o možnosť pomalého splácania, keby sa daco nepredvidatelné zomlelo...:)

Pozor, bezúčelová flexihypotéka nie je hypotekárny úver v zmysle zákona, je to klasický spotrebný úver s dlhou dobou splácania. Hoci má mnohé znaky hypotéky ( dlhá doba splácania, zabezpečenie nehnuteľnosťou), chýba mu najpodstatnejšia podmienka, aby mohol byť hypotekárnym úverom a to účel. V zmysle zákona o bankách § 68 je hypotekárny úver definovaný takto:

Hypotekárny úver je úver s lehotou splatnosti najmenej štyri roky a najviac 30 rokov zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti, a to aj rozostavanej, ktorý je financovaný, ak tento zákon neustanovuje inak, najmenej vo výške 90 % prostredníctvom vydávania a predaja hypotekárnych záložných listov hypotekárnou bankou podľa osobitného predpisu61) a ktorý poskytuje hypotekárna banka na tieto účely:
a) nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti,
b) výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb, 63)
c) údržbu tuzemských nehnuteľností alebo
d) splatenie poskytnutého úveru použitého na účely podľa písmen a) až c), ktorý je hypotekárnym úverom poskytnutým hypotekárnou bankou v konkurze,
e) splatenie poskytnutého úveru použitého na účely podľa písmen a) až c), ktorý nie je hypotekárnym úverom.

čiže aby to mohol byť hypotekárny úver, musel by klient predkladať účel použitia. Takto len názov navádza na niečo ako hypotéku, lebo ako zábezpeka sa berie nehnuteľnosť.

Neviem, ako si predstavuješ pomoc štátu v prípade nesplácania úveru, či už hypotéky alebo flexihypotéky. Toto upresni, inak ti neviem presnejšie odpovedať.

K výhodnosti flexihypotéky. Ja som neprepočítaval úrokovú sadzbu a splátky, ale logicky u 15 ročného úveru zaplatíš menej na úrokoch ako u hypotéky na 30 rokov. Ak sa vám javí splatenie hypotéky týmto úverom výhodné, prečo to neurobiť? Síce budeš splácať vyššie splátky, ale úver skôr splatíš.

Aj tie predčasné splátky nie sú na zahodenie. Len si treba pozrieť v zmluve, či to banka povoľuje, či s tým nebudú spojené nejaké iné poplatky (za predčasnú splátku). Rozhodnutie je na tebe a manželovi. Ja by som bral alternatívu skoršieho splatenia.
"Neviem, ako si predstavuješ pomoc štátu v prípade nesplácania úveru, či už hypotéky alebo flexihypotéky. Toto upresni, inak ti neviem presnejšie odpovedať."

Tym som myslela to, co teraz hovoria, ze stat na seba prevezme na cas urcite percento splacania, pokial by sme sa dostali do situacie, ze nemozeme splacat. Tiez mozeme splacat mimoriadne splatky do vysky 20% z dlznej ciastky. Ja sa bojim brat tu "novu" hypoteku. Mohli by sme ju sice splatit skor, o 15 rokov, ale pri rozumnom setreni by sme platili kazdy mesiac menej pri starej hypoteke a nasetrene peniaze davali ako mimoriadne vklady. Ak by teda pri tej bezucelovej hypoteke nebola takato garancia statu, ze pomoze, tak ju asi nechem. Predsa len neviem, co sa moze stat... ?

"Neviem, ako si predstavuješ pomoc štátu v prípade nesplácania úveru, či už hypotéky alebo flexihypotéky. Toto upresni, inak ti neviem presnejšie odpovedať."

Tym som myslela to, co teraz hovoria, ze stat na seba prevezme na cas urcite percento splacania, pokial by sme sa dostali do situacie, ze nemozeme splacat. Tiez mozeme splacat mimoriadne splatky do vysky 20% z dlznej ciastky. Ja sa bojim brat tu "novu" hypoteku. Mohli by sme ju sice splatit skor, o 15 rokov, ale pri rozumnom setreni by sme platili kazdy mesiac menej pri starej hypoteke a nasetrene peniaze davali ako mimoriadne vklady. Ak by teda pri tej bezucelovej hypoteke nebola takato garancia statu, ze pomoze, tak ju asi nechem. Predsa len neviem, co sa moze stat... ?

Neviem, nepostrehol som, že by to už bolo schválené. Zatiaľ som o tom počul len ako o návrhu riešenia. Pochybujem, že štát bude mať na také niečo peniaze. A pokiaľ to nie je schválené, tak je predčasné polemizovať o tom, či sa to bude vzťahovať na hypotekárne alebo aj na iné úvery. Až v schválenom zákone, ak bude, budú presné podmienky.