zannaz Zdravim vsatkych!
Potrebovala by som poradit. Mame s manzelom hypoteku uzatvorenu na 30rokov. Ked sme si ju brali, ledva sme ju dostali. Teraz sme na tom financne lepsie a chceli sme si zobrat vyhodnejsiu. Tzn, vyplatit terajsiu hypoteku hypotekou z inej banky (jedna sa cca o 23000,-€). Ak by sa nahodou stalo, ze nie sme schopni ju splacat, pomoze nam stat? Ide totiz o to, ze tato nova hypoteka je bezucelova flexihypoteka ("klasicka" na taketo vyplatenie neda zobrat). Ja zvazujem mimoriadne splatky terajsej banke, manzel s tym nesuhlasi, vraj nova hypoteka na 15 rokov by bola vyhodnejsia. Nema s tym niekto skusenosti? Nepoznate niekoho, kto nieco taketo riestil? Pri terajsej hypoteke za 30rokov preplatime raz tolko.... Dakujem
Pozor, bezúčelová flexihypotéka nie je hypotekárny úver v zmysle zákona, je to klasický spotrebný úver s dlhou dobou splácania. Hoci má mnohé znaky hypotéky ( dlhá doba splácania, zabezpečenie nehnuteľnosťou), chýba mu najpodstatnejšia podmienka, aby mohol byť hypotekárnym úverom a to účel. V zmysle zákona o bankách § 68 je hypotekárny úver definovaný takto:
Hypotekárny úver je úver s lehotou splatnosti najmenej štyri roky a najviac 30 rokov zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti, a to aj rozostavanej, ktorý je financovaný, ak tento zákon neustanovuje inak, najmenej vo výške 90 % prostredníctvom vydávania a predaja hypotekárnych záložných listov hypotekárnou bankou podľa osobitného predpisu61) a ktorý poskytuje hypotekárna banka na tieto účely:
a) nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti,
b) výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb, 63)
c) údržbu tuzemských nehnuteľností alebo
d) splatenie poskytnutého úveru použitého na účely podľa písmen a) až c), ktorý je hypotekárnym úverom poskytnutým hypotekárnou bankou v konkurze,
e) splatenie poskytnutého úveru použitého na účely podľa písmen a) až c), ktorý nie je hypotekárnym úverom.
čiže aby to mohol byť hypotekárny úver, musel by klient predkladať účel použitia. Takto len názov navádza na niečo ako hypotéku, lebo ako zábezpeka sa berie nehnuteľnosť.
Neviem, ako si predstavuješ pomoc štátu v prípade nesplácania úveru, či už hypotéky alebo flexihypotéky. Toto upresni, inak ti neviem presnejšie odpovedať.
K výhodnosti flexihypotéky. Ja som neprepočítaval úrokovú sadzbu a splátky, ale logicky u 15 ročného úveru zaplatíš menej na úrokoch ako u hypotéky na 30 rokov. Ak sa vám javí splatenie hypotéky týmto úverom výhodné, prečo to neurobiť? Síce budeš splácať vyššie splátky, ale úver skôr splatíš.
Aj tie predčasné splátky nie sú na zahodenie. Len si treba pozrieť v zmluve, či to banka povoľuje, či s tým nebudú spojené nejaké iné poplatky (za predčasnú splátku). Rozhodnutie je na tebe a manželovi. Ja by som bral alternatívu skoršieho splatenia.