Keď sa uzatvára životné poistenie, klient vyplňuje zdravotný dotazník. Ak odpovedá pravdivo a nemá zdravotné ťažkosti, tak poisťovňa prijme poistenca za štandardných podmienok.
Ak odpovedá pravdivo a uvedie nejaké zdravotné ťažkosti, tak poisťovňa môže vyžiadať podrobný zdravotný dotazník od praktického lekára alebo výpis zo zdravotnej karty. Podľa zhodnotenia zdravotného stavu potom rozhodne, či prijme poistenca za štandardných podmienok, alebo prispôsobí (upraví) výšku poistného podľa zdravotného rizika.
Ak dôjde k poistnému plneniu a poisťovňa má podozrenie, že poistenec neuviedol pravdu pri zdravotnom stave, môže aj spätne preveriť zdravotný stav poistenca. Ak sa ukáže, že zdravotný stav bol iný, než poistenec pri uzatváraní poistenai uviedol, tak môže buď:
- upraviť výšku poistného (aj spätne)
- odmietnuť poistné plnenie (v takom prípade sa poistné nevracia).
Príklad. Niekto prekoná infarkt. Pár mesiacov na to sa nechá poistiť v poisťovni, pričom pri uzatváraní poistenia neuvedie žiadne zdravotné riziká. Rok na to dostane opäť infarkt, ktorému podľahne. Poisťovňa zo zdravotnej dokumentácie zistí, že pol roka pred smrťou prekonal už jeden infarkt a neuviedol to pri poistení. Keby poisťovňa vedela pri uzatváraní, že už infarkt mal, tak by poistenie odmietla. Preto likvidátor zamietne poistné plnenie.
Aj v tvojom prípade asi chce poisťovňa preveriť, či choroba, na ktorú má poskytovať poistné plnenie, už nebola diagnostikovaná pred uzatvorením poistenia. Nie je obmedzená doba šetrenia alebo povinnosť, do kedy treba šetrenie ukončiť. Takže šetriť môžu aj pol roka.