Či bude táto téma zmazaná, neviem. Ale predpokladám, že nie.

A ohľadne dlhopisov - ľudia sa iba okrajovo zaujímajú o dlhopisy, pretože nie sú podporované reklamou (ako napr. termínované vklady JaATy, alebo mbank...),
a hlavne na nákup štátnych rovnako ako aj korporátnych dlhopisov treba väčšiu sumu peňazí, a nie každý si to môže dovoliť.

Poznám to, keďže pracujem ako maklér v spoločnosti s licenciou OCP (obchodník s cennými papiermi), a dlhopisy predávam

základný údaj, ktorý je vždy uvedený dole maličkým písmenom je, že súčasné výnosy nie sú zárukou budúcich.

Je dôležité rozlišovať, čo je akcia, dlhopis, a podielový fond.

Akcia:
- spoločnosť a.s. vydá akcie, ktorých časť následne predá. Ak niekto kúpi 10% všetkých akcií, vlastní 10 % spoločností. Ak 100%, vlastní spoločnosť celú ako jediný a výhradný vlastník. Preto je akcia majetkový cenný papier

Akcia sa zhodnocuje:
1) každoročným výnosom (peniaze sú vyplatené zo zisku spoločnosti)
2) Zvýšením hodnoty akcie (Ak spoločnosť mala predošlý rok hodnotu 1 mil., a rok na to 1,1 mil., hodnoty akcií sa zvýšia o 10%)
3) Rôzne akcionárske kluby, zľavy, výhody (napr. pri TMR, ale nie sú podmienkou)

Hodnota spoločnosti môže kolísať a obvykle kolíše (napríklad môže mať slabý, alebo silný rok), preto kolíše aj hodnota akcií spoločnosti - tento jav sa nazýva volatilita.

Napríklad: spoločnosť bola pred krízou ohodnotená na 1 mil. € (rok 2006), po kríze už iba na 0,5 mil. € (rok 2009) - napr. stratila strategické zákazky. Následne hodnota akcií klesne na polovicu. Počas najbližších troch rokov sa začne firme dariť, a jej hodnota vystúpi na 1,2 mil. € (rok 2012). Preto hodnota jej akcií sa zvýši o 20% oproti roku 2006, a o 140% oproti roku 2009


Podnik má 2 možnosti, ako získať finančné zdroje
- zoberie si úver (dnes populárnejšia cesta)
- vydá (emituje) dlhopisy

na SR súvisí s vydaním dlhopisov viac administratívy a nákladov, preto podniky omnoho častejšie volia úver

Dlhopis je nemajetkový cenný papier (nemám nárok na majetok firmy - opak akcií) s nominálnou hodnotou, za ktorú sa kupuje

Dlhopis sa zhodnocuje:
- výhradne a jedine o dividendu, ktorá je často pevne daná v %

Dlhopis sa podobne ako úver, ku koncu doby splatnosti musí splatiť. Majiteľov dlhopisov ( veriteľov spoločnosti) nezaujíma, aký je stav spoločnosti, chcú naspäť svoje zhodnotené peniaze.

Jediný prípad, keď nemožno získať peniaze vložené do dlhopisu, je v prípade absolútneho krachu spoločnosti (veritelia sa uspokojujú v poradí napísanom vyššie)


Zhrnutie:
Akcie ponúkajú zaujímavé zhodnotenie, ale ich hodnota môže kolísať a kolíše. Ich hodnota závisí od trhovej hodnoty podniku

Dlhopisy poskytujú obvykle fixné (nemenné) zhodnotenie, a ich hodnota kolíše minimálne. Najčastejšie sú štátne dlhopisy použité na krytie deficitu financií (menší úrok, menšie riziko), a korporátne (väčší úrok, väčšie riziko).

Podielové fondy nakupujú predovšetkým akcie a dlhopisy
- rastové fondy vlastnia predovšetkým akcie, tieto fondy majú z dlhodobého hľadiska najlepšie zhodnotenie, ale pri neočkávaných situáciach (kríza) najviac padajú - strácajú na hodnote - volatilita je vysoká

-peňažné (eurové) fondy investujú do menej rizikových štátnych dlhopisov a termínovaných vkladov, preto majú malé zhodnotenie, a malé výkyvy hodnoty akcií

- konzervatívne fondy investujú hlavne do dlhopisov vrátane mierne rizikových - o niečo vyššie zhodnotenie ako peňažný fond

- zmiešané fondy investujú vyvážene do dlhopisov a akcií, tvoria akýsi prechod medzi rastovým a konzervatívnym fondom

Toto je iba približný popis rozdelenia peňažných prostriedkov vo fondoch
Podiel akcií, dlhopisov, a iných nástrojov finančného trhu sa uvádza pri každom fonde zvlášť.

Preto je táto veta písaná predovšetkým pri kúpe akcií, a investovaní do fondov. Pri dlhopisoch sa nepoužíva často.

Iba pri podielových fondoch je povinnosť uvádzať túto vetu - vyplýva zo zákona o kolektívnom investovaní. Priama kúpa akcií či dlhopisov nie je kolektívnym investovaním.

Kamarát, teoreticky to máš spracované síce dobre, ale keďže súčet hodnoty akcií by mal zhruba odzrkadľovať vlastné imanie firmy a tým aj hospodárenie spoločnosti, kľudne sa može stať, že sa aj zníži. Nezaručujú nikde každoročné zhodnocovanie.

Máš pravdu, akcie nikdy nie sú isté... Hodnota akcie sa môže neustále zvyšovať, či znižovať. Napríklad počas krízy hodnota väčšiny akcií išla rapídne nadol, často aj pod 50% predošlej hodnoty.

ale akcie majú najväčší aj potenciál rastu

Z dlhodobého hľadiska (nad 10 rokov) sa veľká väčšina akcií zhodnotí, preto sa ako najväčšia garancia pri zhodnocovaní akcií často označuje čas (podobne ako pri podielových fondoch

Je vhodné pozrieť si napríklad akcie.sk o vývoji napríklad akcií na Burze cenných papierov v Bratislave, a v Prahe - a nastaviť si obdobie čo najdlhšie - krásne vidno výkyvy hodnoty akcií


Je to tak, je to povinné uvádzať pri podielových fondoch. ale dobrý obchodník s akciami by mal upozorniť na toto riziko pri kúpe každej akcie, nielen pri kolektívnom obchodovaní. Pretože práve akcie (pretože ich hodnota môže kolísať), a rizikové dlhopisy (Ak hrozí riziko ich nesplatenia alebo menové výkyvy) sú hlavným dôvodom, prečo hodnota jednotky fondov kolíše (volatilita).

Ozaj , čo a stane , ak spoločnosť skrachuje ???
Ozaj , kto kupuje dlhopisy????...odkiaľ berú banky peniaze , to by aj mňa zaujímalo ...fakt ...
Ozaj , prečo priamo do dlhopisov neinvestujú bežní ľudia ????...aj odpoveď sme sa dozvedeli ....a múdra ......ani by som na ňu sám neprišiel , nik normálny ...
LEBO ľudia peniaze nemajú ...

Penta , J & T ...a podobné ....3,14 ....
Len tie reklamy si stačí pozrieť , dobrý oblb ...

Ten záver , to pravidlo ...rád by som si zariskoval na burze , v kľude by som zainvestoval takých 100 litrov , keby mi zvyšných 900 na účte netrpezlivo poskakovalo ...

ja byť tebou tak kašlem sa na dlhopisy a vôbec cenné papiere, najlepšie je investovať sám, nakupuj byty prenajímaj ich.. kupuj pozemky.. a určite na tom neprerobíš, teda ak budeš trošku rozum pri tom používať. Inak ak by si nevedel naozaj čo s peniazmi ja mam kopu nápadov na podnikatelské zámery, len nemám peniaze, nakoľko som študent. Tak sa môžme dohodnúť http://www.porada.sk/images/icons/icon6.gif

čo sa stane, ak spoločnosť skrachuje?
Z akcií získaš minimum, niektoré ostanú úplne bezcenné (napríklad kedysi z kupónovej privatizácie)
Väčšia časť hodnoty dlhopisov (ak nie celá hodnota - podobne ako pri úveroch z pohľadu banky) by mala byť spätne vyplatená - okrem prípadu, ak by bola spoločnosť extrémne zadĺžená, a neostalo by dosť prostriedkov na uspokojenie veriteľov

Odkiaľ banky berú peniaze?
predovšetkým od bežných ľudí (na bežných účtoch a termínovaných vkladov) a ďalej zo splátok a marží z úverov a hypoték

Ak by banky nemali peniaze takmer zadarmo, ako by inak mohli ponúkať hypotéky s úročením od 3,7% ??


A či je niekto bohatý, či chudobný - to nie je len otázka peňazí. Je to otázka zmýšľania.

Bohatý, keď dostane viac peňazí, ako potrebuje, časť z nich si odloží a vhodne investuje a nechá zhodnocovať. Je jedno, akým spôsobom (či vlastná firma, byty, alebo cenné papiere)

Chudobný si ale za zvyšné peniaze pokúpi blbosti typu mobil, notebook, auto, či iné voloviny do bytu, ktoré postupne strácajú na hodnote, a nakoniec nemá ani peniaze, iba kopu zastaraných nepotrebných vecí, za ktoré musí nakoniec zaplatiť aj recyklačný poplatok

Ja si napríklad pravidelne odkladám 20% svojho príjmu, aby som mal rezervu, a základ pre zhodnotenie. Či už nejaký druh cenných papierov, alebo napríklad kapitál pre založenie a počiatočný rast svojej firmy, alebo kúpu vlastného bytu.

Pred 7 rokmy som si zalozil zivotne poistenie kde bola sporiva suma 3000 sk, po 7 rokoch na vypise vidim nemile prekvapenie. Samozrejme ze to je aj vina financ. krizy. Osobne nikoho neobvinujem ci poradcu ci spravc. spol. boo to len moje rozhodnutie. Poistenie mi trva este 3 roky. Prave sa rozhodujem ci to teda zrusit alebo pokracovat do konca. Co mi poradis? viem ze ked to zrusim pridem o dost penazi, ale kedze to aj tak nezaraba a fodny v kt.su paniaze su stale v minuse mi tiez nepripada ako vhode to tam nehavat. Samozrejme viem ze ked su v minuse treba nakupovat lenze mna uz prechaadza trpezlivost a viem si predstavit ako by som mohol tuto odkupnu hodnotu lepsie zainvestovat . co myslis?

A zrátal si si to, či sa vôbec oplatí investovať do bytu??

Ja, keďže som nejaký čas pracoval v realitke, áno.

V prvom rade byt, alebo inú nehnuteľnosť nemôžeš len tak narýchlo kúpiť, a predať (mimochodom, toto napadlo hneď aj mňa). Ak predávaš byt, a si majiteľom menej ako 2 roky, musíš následne platiť daň pri predaji - 19% - ochrana pred rýchlym špekulatívnym kupovaním bytov

Súčasná vláda chce, aby si platil daň ak predávaš byt, a si majiteľom menej ako 5 rokov - a bude to daň 20%.

Teda, ak sa chceš vyhnúť zdaňovaniu, už po novom roku budeš musieť držať byt dlhšie ako 5 rokov.

A ohľadne prenájmu, vezmem si príklad byty v meste Žilina.
cena 3-izbového bytu sa pohybuje okolo 40 000 € (pravdaže, tie výhodné ponuky).
Bežné nájomné 3-izbového bytu sa pohybuje okolo 400 € mesačne spolu s energiami. teda čisté nájomné bez energií sa pohybuje okolo 300 € maximálne

za rok je to čisté nájomné 300 x 12 = 3600
3600 / 40 000 = 0,09, to znamená, že ročne na byte zarobíš 9% jeho hodnoty. Pravda je, že byt sa časom zhodnocuje (napr. o 4% ročne), tak ročný zisk by mohol byť okolo 13% ročne. V prípade prázdneho bytu ale mnohé poplatky ostávajú - napr. poplatok za správu , či účty za rozrátavanie tepla, aj keď je byt prázdny.

a mimochodom, máš tých aspoň 25 000 na kúpu prvého malého bytu?

Avšak investovanie na bytov má pár hrozieb:

- nikto ti nezaručí, že budeš mať plný byt (mnoho ľudí sa snažilo prenajať byt dlhšie ako pol roka) - a prázdny byt ti neprináša zisk

- Realitné kancelárie v prípade predaja, i prenájmu si berú vysoké provízie - pri kúpe bytu cca 1600 až 2200 € za byt pri predaji, 1 až 2 mesačná splátka bez energií pri prenájme -> menšie zhodnotenie

- Nájomníci môžu byt zničiť, a odsťahovať sa. Neskúsený vlastník bytu má malú zábezpeku, a musí na zrekonštruovanie, alebo znovuzariadenie bytu navyše priplácať.

- Hodnota bytu môže aj klesnúť (napríklad vplyvom neočakavaných udalostí - napr. finančná kríza, alebo náhodným zničením bytu - napríklad pôvodne odhadovaná životnosť panelákov bola 30 rokov. väčšina starých panelákov sa blíži k tomuto času. Dokonca statik, ktorý pomáhal pri stavbe panelákov pred 30-timi rokmi, ma upozorňoval na toto riziko. Síce paneláky, tak ako boli postavené, by mali vydržať aj 80 rokov. ale majitelia bytov často likvidujú nosné priečky v bytoch (tu jedna priečka fuč, inde okno, vybúranie jadra, či spojenie kuchyne s obývačkou...), a tak ohrozujú statiku celého panelového domu. Je iba otázka času, kedy prvý takýto prevŕtaný panelák padne (a vŕta sa, a upravuje v každom byte čoraz viac), a následne hodnota starých bytov raketovo klesne)

- ak budeš mimo republiky, alebo vo vezení, nájomcovia ti môžu odmietnuť platiť
(napríklad jeden známy vlastnil mnoho bytov, pozemkov, nebytových priestorov a stavebných strojov, bol krivo obvinený svojou bývalou manželkou za znásilnenie, a ublíženie na zdraví, a zatkli ho - bez dôkazov, len kôli udaniu jeho manželky. Bol vo väzbe pol roka. Nájomcovia mu prestali platiť, a niektorí následne zmizli. Nedostal už od nich peniaze. Stavebný materiál, vrátane niektorých strojov, mu zmizol. Bývala manželka mu vyvŕtala trezor v jeho byte, a zobrala z neho cca 100 000 Sk v hotovosti. Tak skončil prakticky úplne bez peňazí, bez nájomcov, a bez zákaziek na požičanie stavebných strojov. Dokonca my sme mu museli požičať, a vybavovať niektoré jeho záležitosti. Teraz vyšiel z väzenia, a má zákaz priblížiť sa k svojej manželke, vrátane majetkov v blízkom okolí... a jeho impérium je preč. )


Tak určite oceníš, ak budeš mať časť prostriedkov na účte, v cenných papieroch, podielových fondov, či na termínovaných vkladoch s možnosťou predčasného zrušenia.

Aj keď si ma necitoval , tak je jasné , že reaguješ na mňa ...
Odpovede sú v texte ...

Keďže sa bavíme o "žralokoch"...tak viď nasledovné , to sú už z inej čeľade bielych ...aj inak sa im vraví ....niekde aj " biele goliere "...
http://www.jt-bank.sk/

Je nutné si uvedomiť, že životky nie sú a ani nikdy nebudú na skutočné sporenie a zhodnocovanie.

Ako názov napovedá, sú predovšetkým na krytie životných rizík (čo, ak sa niečo stane...)

Pár faktov pri životkách:
- málokto z poistených vie (a zároveň veľa poisťovákov toto zámerne nespomína), že životky sú zaťažené obrovskými vstupnými poplatkami - od 120% až do 200% ročnej platby - tj. približne jeden a pol roka platíš do vzduchu, len poisťovni a poisťovákovi, a štruktúre nad ním, s kým si životku uzatvoril.

- po dvoch rokoch zaplatíš poplatky, a ak zrušíš zmluvu, nedostaneš takmer nič. (je nutné rozlišovať medzi odkupnou hodnotou - to čo dostaneš, a medzi hodnotou na účte - to čo máš papierovo na životke, pokiaľ nebudeš vyberať. Hodnota na účte býva minimálne prvých 5 rokov vždy vyššia. a hádaj o ktorej z týchto hodnôt častejšie poisťováci hovoria? )

- tak, po dvoch rokoch si v v dosť zvláštnej situácii - ak zrušíš zmluvu, dostaneš iba to, čo si zaplatil - poplatky, teda cca 25% vložených prostriedkov. Preto ak zrušiť životku, tak čo najskôr, najlepšie do 2 mesiacov od uzatvorenia.
Ak prejdú viac ako 2 roky, poplatky ti poisťovňa strhne tak či tak. Preto následne je vhodnejšie pokračovať v sporení

(ale väčšina ľudí je naštvaná, že tam má málo, a zruší produkt. Dokonca aj zástupcovia poisťovní nahovárajú, aby zrušili životku, a uzatvorili novú, keďže iba z novej majú provízie, a pre klienta poplatky - napr. tak ma presviedčala jedna pani z jednej nemenovanej poisťovne s prvým písmenom poisťovne G., a to priamo na pobočke. a vyhovárala sa na krízu)

Návratnosť životiek (iba investičnej zložky) je približne 10 rokov - tj. za 10 rokov tam konečne budeš mať viac, ako si vložil.
Pri dnešných kapitálových životkách je to okolo 15 až 20 rokov, preto ja dnešné kapitálovky neradím uzatvárať, a nikdy neuzatváram.


- Životka sa skladá
1) úrazová zložka (podobné poistenia ako pri akejkoľvek úrazovke)
2) poistenie prirodzenej smrti (bežná smrť sa obvykle v úrazovkach nedá poistiť, ale sú aj výnimky)
3) investičná zložka (ale zaťažená obrovskými vstupnými poplatkami)
4) weaver - oslobodenie od platenia (obvykle ak sa stal klient dlhodobo invalidným, preberie poisťovňa platbu poistného na životke klienta)

Preto klientovi stačí jedna jediná, čo najlacnejšia životka, ktorá ho bude kryť pred rizikami - predovšetkým poistenie prirodzenej smrti, a zvyšok nakombinovať úrazovkami, a inými formami zhodnocovania peňazí (či investície do fondov, priamo do cenných papierov, či úplne obyčajného stavebka



Základy z investícií:

Hodnota akcií a rizikových dlhopisov sa hýbe - preto sa hýbe aj hodnota podielových fondov, ktoré ich nakupujú. Momentálne, vplyvom finančnej krízy, sú hodnoty akcií prudko dole, tj. aj jednotky podielových fondov.

Základná rada: Ak je niečo lacné, kupuj. Ak je niečo drahé, predávaj.

zdá sa to jednoduché, ale málokto si to skutočne uvedomí.
preto: prišla finančná kríza - treba nakupovať a investovať čo najviac (aj mimoriadné vklady). Dosiahneme tak zaujímavejšie zhodnotenie.

Ale trh ovládla panika. Prišla kríza, hodnoty akcií padajú... ľudia sú nedôverčiví. Sú chvíľu nerozhodní, a nakoniec predajú všetko čo majú (avšak často až vtedy, keď finančná kríza sa prejavuje najviac - hodnoty fondov najnižšie). Dostanú minimum, a strácajú dôveru investovať do čohokoľvek.

Následne, je to 5% múdrych a skúsených, a 95% ľudí, ktorých ovládla panika, a stratili dôveru v investovanie.

Tak hodnoty fondov sú na minime, a pomaly, postupne, mesiac po mesiaci, začnú hodnoty akcií stúpať, spolu s opätovnou dôverou v investovanie, a v zhodnotenie.

Tak bohatí využijú krízu, a nakúpia čokoľvek a čo najviac - pretože kríza je výpredaj. A chudobní začnú vo väčšom investovať až vtedy, keď vidia, že fondy a akcie opäť zarábajú, až nakoniec príde ďalšia kríza (krízy sa opakujú pravidelne každých 20 až 30 rokov - pozri si históriu)

Takto nefunguje iba akciový trh, ale akýkoľvek trh - či realitný, podnikový, alebo trh s komoditami.


A späť k životkám, a investíciam:

(odmyslíme si teraz počiatočné poplatky na životkách)

klient investuje do fondov mesačne 100 € (1200 € ročne).
hodnota podielovej jednotky fondu sa pohybuje okolo 50 € a postupne rastie. Teda klient nakúpi mesačne 2 podielové jednotky fondu. Za rok to má 24 jednotiek.

Vplyvom krízy ale hodnota fondu klesla na 20 €. teda klient kupuje 5 jednotiek mesačne. teda ročne mu pribudne 60 jednotiek fondu.

ale akcie kúpené pár rokov predtým, za 50 €, majú už iba hodnotu 20 €. teda ich hodnota klesla na 480 € - vyzerá to ako jasné prerobenie.

O pár rokov vystúpi hodnota fondu na 60 €.
akcie, ktoré klient kúpil za 50€ (24 jednotiek), budú mať hodnotu 1440 € - zisk 220 €

akcie, ktoré kúpil klient za 20 € (60 jednotiek), budú mať hodnotu 3600 €.

Už chápete výhody krízy?

Preto základná rada:
Pri mesačných výpisoch počas krízy sa nepozerajte na hodnotu jednotiek na účte.
Pozerajte sa na prírastok jednotiek počas krízy!!

a netreba zabudnúť na jeden citát:
Človek je múdry, ale ľudia sú hlúpi.
a hlúpych ľudí často ovláda panika.


PS: ak ku vám zaklope samozvaný poradca, a už máte investičné životné poistenie. Ale on vám ponúka ďalšie:

Kopnite ho do prdele, a už nikdy sa s ním nestretnite. Pretože je to obyčajný poisťovák, ktorého nezaujíma váš zisk, ale jeho provízie.

PPS: video1983, môžeš mi napísať množstvo kúpených jednotiek fondov podľa mesačných výpisov z tvojej životky počas rokov?
A moja osobná rada: toto poistenie aspoň ďalších 5 rokov nerušiť, ale práveže porozmýšľať nad mimoriadnými vkladmi

Tak ako Robo D.???
Podľa teba sa oplatí, alebo neoplatí investovať do dlhopisov od žralokov.
-----------------------------
Prečítal som všetky príspevky (tvoje aj dvakrát), ale nikde som nenašiel jasnú a jednoznačnú odpoveď. Dokonca ani tvoj názor. No a ten by si mal (podľa mňa) jasne deklarovať.
-----------------------------
Tak že moje otázky:
1...Na ktorej strane stojíš?
2...Myšlienky, ktoré tu prezentuješ sú z tvojej hlavy, alebo z nejakého školenia?
3...Nemáš pocit, že skryto reklamuješ stránku (ako-investovať)???

Skúsme si takto odpovedať ...

„Byť, a či nebyť – kto mi odpovie,
čo šľachtí ducha viac: či trpne znášať
strely a šípy zlostnej Šťasteny,
či pozdvihnúť zbraň proti moru bied
a násilne ho zdolať? Umrieť, spať -
nič viac, a namýšľať si, že tým spánkom
sa končí srdca bôľ a stovky hrôz,
čo sú nám súdené; tak umrieť, spať -
či v tom je méta našich túžení?“

Ale inak ???
Je na strane myšlienky , získané zo školenia , cieľom ktorého je skrytá reklama ...= biznis ...

Prečo som vôbec založil túto tému?

pretože jediné články na tému korporátne dlhopisy boli, že sú o ničom, a neoplatí sa do nich vrážať ani cent.

Preto keď si niekto pozrie tieto pesimistické články o dlhopisoch, získa na ne iba kritický pohľad. Ale každá minca má dve strany.

Preto som chcel objasniť, prečo dlhopisy kupujeme, a v čom sú plusy, aj riziká.


Napísal som tento článok kvôli získavaniu klientov?

Nie, to nebol môj hlavný cieľ. Hlavným cieľom bolo informovať, a poradiť online.

Pravda je, že ľudia ma oslovili (aj na porade, aj na mail), aby som im poradil. Teda dajú sa tu získať klienti. Ale nachádza sa tu minimum ľudí z hlavnej cieľovej skupiny - ľudí, ktorí majú zvyšných aspoň 3000 €.

Navyše čitatelia porady sú "rozlezení" po celom Slovensku, zatiaľ čo ja robím obchody iba v ZA, BA, a pár menších mestách.

Preto síce ľudí, čo chcú poradiť, tu nájdem, a píšu mi. Faktom ale je, že len s minimom z nich sa stretnem (kvôli vzdialenosti, alebo ich nezáujmu sa stretnúť), a som platený iba z uzatvorených zmlúv, a nie zo stretnutí, či rady online.

Preto finančný zisk z písania článkov je minimálny (oproti času, ktorý tu strávim)

Vrámci obchodu používam omnoho efektívnejšie metódy, ako nájsť klientov, a dohodnúť si s nimi stretnutie, (v praxi je to obvykle maximálne 3-minútový hovor)


Propagujem nejakú webstránku?

Nie, nepropagujem žiadnu webstránku o investovaní, a pre žiadnu z nich nepracujem (minimálne nie doteraz). Jedinú webstránku, ktorú by som mal záujem propagovať, sú webstránky našej firmy, a nášho OCP, ale tam nie sú žiadne rady o investovaní. A zámerne som ich neuviedlo nikde v tejto téme, aby to nebola reklama.


Z kadiaľ mám tieto informácie a podľa čoho radím?

Informácie beriem z celého môjho okolia. Reklamy, internet, ľudia okolo mňa vrátane mojich klientov, a pravdaže aj z firemných školení.

A všetko sa snažím zhodnotiť, pouvažovať nad tým, prebrať si plusy a mínusy, a vytvoriť si vlastný názor.

Ale často platí, že čím viac je daný produkt propagovaný, tým je nevýhodnejší (niekto musí tieto náklady na reklamu zaplatiť - a často je to práve zákazník)

A najvýhodnejšie ponuky majú často minimum reklám v TV, či na internete.

Taktiež verím, že každá minca má dve strany - všade vždy nájdeš aj plusy, aj mínusy. neexistuje nič bez toho, aby to nemalo slabé stránky, či silné.

Oslovilo ma aj veľa spoločností s ponukou robiť pre nich. Zvážil som to, a teraz robím úplne v inej firme (už zhruba rok), ako na začiatku svojej cesty.

Výhodou je, že som odborník v exceli (vrátane vzorcov, podmienok, iných druhov výpočtov, filtrov, makier), a mám vynikajúce analytické myslenie. A dokážem si daný produkt aj prerátať.
Ak by som sa nevenoval financiám, určite by som sa uplatnil ako vynikajúci analytik a štatistik.

Taktiež snažím sa všetky ponuky pozerať aj kriticky (nájsť tie slabé stránky, o ktorých málokto hovorí), a kvôli tomu mi aj veľa ľudí nadalo, urazilo sa, a nechápalo ma. A nechceli sa pozrieť aj na tie slabé stránky.

Ja som už raz taký...


Oplatí sa investovať do dlhopisov, akcií, a podobne?

V prvom rade
Je nutné začať si tvoriť rezervy!
je to ale na vás, akým spôsobom.

A akcie, dlhopisy, investície do podielových fondov sú zaujímavé možnosti zhodnotenia - avšak na priamy nákup akcií a dlhopisov je nutné mať viac peňazí - vhodné je aspoň tých 3000 €

taktiež nie je akcia ako akcia. Podobne nie je dlhopis ako dlhopis. Je ich veľa, niektoré sú výhodnejšie, iné menej. Preto treba mať prehľad priamo z praxe pri predaji, a získavať informácie aj z oficiálnych zdrojov (napr. pri dlhopise prospekt emitenta)
Niektoré finančné nástroje (napríklad akcie a dlhopisy, a mnoho ďalších) sú výborné, iné menej, niektoré dokonca úplne nevýhodné.
Preto bola moja odpoveď na investovanie neurčitá.


Ale je nutné zachovať pravidlo diverzifikácie
Nikdy všetko neinvestovať do jednej akcie, či jedného dlhopisu. Vždy využiť čo najväčšie portfólio rôznych produktov a vzájomne ich dopĺňať.

Napríklad vzájomnou kúpou akcií, dlhopisov, podielových fondov, nejaké rezervy na stavebku, niečo aj na sporiacom konte, a niečo, síce neúročené, aj na bežnom účte.

Ja osobne si myslím, a verím, že investície do akcií a dlhopisov sú výhodnejšie, ako väčšinu produktov, ktoré nám každodenne tlačia do hlavy (reklamy na termínované účty, životky, iné sporiace kontá, či stavebko - stačí si porovnať úročenie), Avšak investície do akcií, dlhopisov, a cenných papierov sú úročené vždy na čo najdlhšie obdobie, najlepšie minimálne 3 až 5 rokov.
ja osobne investujem, a budem investovať predovšetkým do nich - teda aj do dlhopisov od žralokov.

Ale je na každom, ako sa rozhodne. Nikoho nebudem presviedčať, že jediné naj sú akcie a dlhopisy, aby potom, keď sa niečo stane, ma budú obviňovať, že som im zle poradil.

Preto vytvorte si vlastný názor!

a na zamyslenie:
Nie sme si všetci rovní. 5% je bohatých, a zvyšných 95% je chudobných - či to chceme, alebo nie. mnoho z tých 5% zbohatlo vlastným rozumom. Preto tých 5% musí uvažovať inak. A nedať sa strhnúť masou...

Paradoxom reklamy sú najčastejšie investičné životné poistenia - vklady zhodnocujú vo fondoch, a fondy investujú predovšetkým do akcií a dlhopisov.
Tak prečo sa nikde nepropaguje priamy predaj akcií, dlhopisov, a podielových jednotiek fondov?

A ak sľubujú často výnos až 7 %, následne aj akcie a dlhopisy, do ktorých fondy investujú, musia mať minimálne v dlhodobom priemere zisk 7% ročne. Tak prečo sa potom na každú ponuku dlhopisu, či akcie so zhodnotením väčším ako 7% pozeráte tak nedôverčivo?

Pretože na to nie je reklama??

Nepíšeš, či ide o kapitálové alebo investičné ŽP.
Tých 3000 sk platíš mesačne, alebo ročne?

Ak je to investičné, záleží od kapitálovej hodnoty poistky. Ale aj tak, ak je nízka, tak zrušením si stratu zaklincuješ. Ak ju nezrušíš, máš šancu, že hodnota podielových jednotiek, do ktorých sú prostriedky investované, ešte do konca poistenia stúpnu. Je veľa poistných produktov, ktoré sú manažované, teda správcovia fondov nedovolia dramatický prepad. Ak by hodnota podielových jednotiek rapídne v dôsledku krízy klesala, tak prostriedky preklopia do bezpečných investícií (napr. štátne dlhopisy) aby hodnota podielovej jednotky viac neklesala, ale do konca poistenia dosiahla nejakú danú hodnotu.

Ak je to kapitálové, tak keď do konca poistenia máš len 3 roky, tak lepšie bude nerušiť ho. Ak si vydržal 7 rokov, tie 3 ubehnú raz-dva.

keďže spomínal investície do fondov, na 95% to bude investičné životné poistenie.

ďalej investičné životné poistenie nemá nič spoločné s kapitálovou hodnotou, a ani nikde sa kapitálová hodnota pre investičných ŽP sa nespomína. Hovorí sa len o hodnote účtu, odkupnej hodnote, a nakúpených podielových jednotkách fondov.

Kapitálová hodnota sa spomína výhradne iba pri kapitálových životných poisteniach s určenou technickou úrokovou mierou garantovanou poisťovňou. Na klientovo ŽP sa taktiež rozratáva časť výnosov poisťovne, teda v praxi získa o niečo málo viac, ako garantovanú technickú úrokovú mieru - najlepšie je si pozrieť kalkulačku daného kapitálového ŽP


ja osobne by som túto životku predĺžil o čo najdlhšie obdobie - (aspoň ďalších 20 rokov, pokiaľ sa dá), určiť si poistnú hodnotu prirodzenej smrti (ak je na životke dostatok našetrených prostriedkov, môže byť aj nulová, keďže prirodzená smrť patrí medzi najdrahšie poistenia) ,zmeniť si úrazové pripoistenia podľa potreby, a iné pripoistenia doplniť vhodnými úrazovkami. Nové splátky a peniaze z konzervatívnych fondov by som presmeroval aspoň najbližšie tri roky do čisto akciových fondov. A sporil ďalej.

Rozhodne by som túto životku nerušil, aby som po jej zrušení o nejaký čas nezakladal ďalšiu životku, a opäť zaplatil vstupné poplatky okolo 120 až 200% ročnej platby.

A ohľadne podielových fondov - ten fond, ktorý mal pred krízou väčšinu v akciách, a po najväčšom dopade krízy preklopí väčšinu peňažných prostriedkov do dlhopisov, je úplne neefektívny, a vďaka nemu prichádzajú klienti o peniaze.

Najlepšie fondy preklopili veľkú časť prostriedkov do dlhopisov a iných, bezpečnejších investícií ešte pred krízou, na základe informácií z trhu (ale nie je to viac ako 5% akciových a zmiešaných fondov)

Teraz, po najväčšom dne krízy sa snaží každý výkonný fond nakupovať čo najviac akcií a čo najmenej dlhopisov (podľa toho, aký maximálny podiel akciovej zložky má fond v stratégii povolený)

Príklad z praxe: index S&P 500
finance.yahoo.com/q/hp?s=^GSPC&a=00&b=3&c=2000&d=10&e=2&f=2010&g=m

Tento index vyberám ako reprezentanta priemernej hodnoty akcií 500 amerických spoločností, a tento index uvádza ako ukazovateľ dokonca aj ministerstvo financií USA

Prudký prepad zažil tento známy akciový index sledujúci hodnoty akcií 500 top amerických spoločností v októbri 2008 (uzatváracia hodnota 968.75)
absolútne minimum za posledných 5 rokov dosiahol index v marci 2009 - 666.79. Pohyboval sa okolo nízkych úrovní až do približne júna 2009 - uzatváracia hodnota indexu 987.48

hodnoty indexu (na konci obchodného dňa) vo vybraných dátumoch
5. marec 2008 - 1,333.70
5. marec 2009 - 682.55
5. marec 2010 - 1,138.70

za obdobie od marca 2008 do marca 2009 sa prepadol index, (teda väčšina najznámejších obchodovaných akcií) o 49%.
Následne od marca 2009 do marca 2010 hodnota indexu vzrástla približne o 66%
Ak by fond (s podobným rozložením akcií, ako je v indexe) nič nerobil, dosiahol by za obdobie marec 2008 až marec 2010 stratu okolo 15%, a ďalšie roky by bol už v zisku

Teda správny obchodník, alebo najlepší podielový fond (kopírujúci rozdelenie akcií v S&P 500by mal hneď v počiatočných fázach (5. marec 2008) premeniť čo najviac peňažných prostriedkov na finančnú hotovosť (síce neúročenú), a v období dna nakúpiť čo najviac akcií. A dosiahnuť výnos až okolo 60% za dva roky.

V praxi ale takýto fond asi nenájdeme. Dokonca nájdeme iba minimum fondov, ktoré sa v období marec 2008 až marec 2010 znehodnotilo iba o 15%. Prečo je to tak?

Dôvody sú hlavne tri:

- fondy majú obvykle fixné správcovské poplatky bez ohľadu na to, či majú zisk, alebo produkujú stratu, preto fondy majú obvykle malú motiváciu zarobiť a pružne reagovať
(výnimku tvoria fondy so systémom success fee - správcovské poplatky sa priamoúmerne odvíjajú od toho, koľko fond zarobí)

- je ťažké určiť, kedy začne kríza (aj keď náznaky počiatku recesie bývajú), a je ťažké určiť, kedy hodnota akcií dosiahne absolútne dno

- aj manažéri fondov podľahli panike, a mnohí sa spamätali neskoro... a prišli o časť peňazí klientov



Ešte stále je vynikajúci čas na kúpu akcií. Stále sú dosť nízko, a takmer určite zarobíte. rozhodne sa teraz neopatí mať uložené prostriedky na termínovaných vkladoch a konzervatívnych a peňažných podielových fondoch.
A v investičnom životnom poistení môžete vykonávať zmenu fondov obvykle bezplatne raz ročne. A myslím si, že chcete mať viac peňazí

zaujímavé články:
penize.cz/investice/94224-warren-buffett-zapomente-na-zlato-kupujte-akcie
investujeme.sk/investicni-zpravy/barclays-vyhnete-se-zlatu-je-na-nem-bublina.-kupujte-akcie-v-evrope-a-v-usa
openiazoch.zoznam.sk/info/zpravy/zprava.asp?NewsID=1414
investujeme.sk/clanky/dolarova-bublina-trh-s-dlhopismi-zapacha-podvodom/