Odborník nie som, ale zdravý rozum mi hovorí, že ak si chceš sporiť 2 tis. mesačne, tak to máš za 15 rokov 360 tis. Sk, alebo už 11949,811 € a navrh nejaké úroky.
A je to na betón isté, že ťa nikto neokradne a nebude z tvojích úspor 15 rokov žiť a točiť ich pre svoj zisk.
Máš 45 rokov, kolkokrát si za ten čas mala úraz a pod.? A ak by ťa stihlo také male nešťastie, ktoré ti neprajem, vieš si predstaviť koľko nervov a času by si potrebovala, kým by si pozbierala potvrdenia pre poisťovňu, aby ti tvoje sľúbené peniažky vrátili? Nechci vedieť!

No v tych 2 tis. je nielen sporenie, ale aj poistenie uz na tie 4 rizika. Znama to ratala na 20 rokov s cielovou sumou 580 tis., ale iba v pripade investicnej ziv. poistky. Ak by bola garantovana nasporena suma, tak by bola urcite nizsia cielova suma, lebo by nieco mesacne strhavali na garanciu. Tych 2 tis. sa tyka iba poistovne. Mimoto si davam bokom co mi zarobky dovolia, ale to sa nerata, lebo sa to aj minie, najneskor cez dovolenky.
Uraz som nemala nikdy, clenky vyvrtnute neratam, dve operacie - zlcnik a vajickovody, zdr. stav spred 1 a pol mes. vyborny - tlak, cholesterol, ziadna cukrovka, stitna zlaza ok aj krv. Okrem migreny raz-dva krat za mesiac ma nic netrapi. Len tie lietadla a dcera za ktorou chodim do anglicka.

Uvazujem aj nad tym, ze si poistim iba rizika.

Ja vidim v tych zivotnych poistkach v podstate rovanke riziko ako pri tom lietani. Totiz aj poistovne su v prvom rade ekonomicke subjekty zamerane na zisk a az potom vsetko ostatne.

Riziko spociva v tom, ze ked ta poistuju, tak nic nie je problem, ked maju platit, tak je odrazu vsetko problem. Ked vypisujes ziadost, dealer sa ta pyta na choroby a vsetko komentuje slovami: "to tam netreba ani pisat". Ked ma prist k plneniu, poistovna odrazu zisti, ze si uviedla nepravdive udaje. Lenze keby priemerne zdravy 45 rocny clovek uviedol pravdu, tak ho jednoducho nepoistia - tak je to nastavene.

Skratka - ja som sa nechal pred rokmi uvrtat tiez na nejake zivotne poistky, ale odkedy pocivam z praxe, ako to dopada pri plneni, tak na to uz vobec nespolieham.

Nie som strotožnená s názorom, že investičné poistenie je to pravé...
Ak sa bojíš že zomrieš úrazom, stačí Ti úrazove poistenie počíta sa to podľa veku a dáš sia poistiť za smiešnu sumu možno 1000 korún ročne. Máš to ale bez sporenia. Osobne mám s týmto druhom poistenia veľmi dobrú skúsenosť aj čo sa týka vyplatenia za úraz a bola som naozaj prekvapená výškou sumy.
A čo sa týka tej sumy 2000 korún mesačne bolo by dobré nazabudnúť na to, že nie je celá suma určená na šetrenie. Úrazové poistenie prípadne iné pripoistenia sú za určitú sumu, takže napríklad pri 2000 korunách mesačne môžeš mať pripoistenia vo výške napríklad 600 korún. Takže sporíš už len 1400. Ďaľšia dosť dobrá otázka je ako sa chová pripisovanie ziskov na tej ktorej zmluve...
Každopádne by som to riešila skôr ako "zicher" a nie ako investíciu...
Ale ak sa obávaš toho, že by Ti poisťovňa krachla, tak Ťa ukľudním v prípade, že poisťovňa končí z akého koľvek dôvodu. poistný kmeň prechádza do inej poisťovne, ktorá bude musieť dodržať znluvné podmienky platné pri podpise zmluvy.

Možno by som si dala čo najvyššie sumy poistení - aj invaliditu aj rizikové choroby a čo najmenej šetrenia. ... šetriť môžeš aj pri lepších úrokoch napr. na stavebnom sporení....

To mas odkial prosim ta? Nemylis si to nahodou s druhym pilierom dochodkoveho zabezpecenia?

investičko je zbytočne drahá záležitosť a nečakaj od neho nejaké veľké úspory. Je to v prvom rade poistka a sporenie je doplnkové. Skrytých poplatkov je v ňom toľko, že za taký krátky čas nič nenašetríš.
Od dobrého poisťováka si vypýtaj ponuku na rizikové poistenie s krytím tebou požadovaných rizík a nie IŽP.
Sporenie si urob mimo poistenia celkom zvlášť. Ak sa bojíš strát pri sporení, tak si myslím, že na pár rokov nebude ani sporiaci účet či termiňák až taká zlá voľba.
Pri krachu poisťovne preberie klientov veľmi rada iná poisťovňa. Inak poisťovne krachujú menej často než banky. Nemajú príliš dôvod skrachovať, je to pre ne pomerne bezpečný biznis.
Poisťováka sa pýtaj či už riešil nejaké poistné udalosti a aké boli pri tom problémy. Tak zistíš, že má skúsenosti aj s plením a vie na čo si má dávať pozor a čo je u ktorej poisťovne výhodné/nevýhodné.
Tu napr. doporučuje jeden kombináciu viacero poisťovní:
http://ako-investovat.sk/diskusia/vi...php?f=7&t=1189

Nie, nemýli si to. Možno si to ty mýliš s nebankovými subjektami. V prípade zániku poisťovne skutočne poistný kmeň prechádza na inú poisťovňu. Teda poisťovňa nemôže skrachovať takým spôsobom, ako nebankové subjekty či banka.

Pozri aj sem, tu som to popisoval:

http://www.porada.sk/791009-post383.html

Ja som písala o šporení sama sebe na vkladnú knižku, žiadne poisťovne. Radšej menej, ale istých, ako trpnúť či mi vôbec vrátia moje peniažky, ktoré som im požičiavala 15 rokov.

Dakujem za nazory. Sama, po vypoctoch, som uz takmer rozhodnuta poistit sa iba na riziko - teda invaliditu, kriticke choroby a smrt urazom. Zrejme to sporenie asi fakt poriesim terminovanym vkladom.
Investovanie ma odradza najma preto, ze dcera ma uzavretu poistku vo Wustenrote - IZP a sporiacu cast ma v 4 fondoch. Napriek uistovaniu, ze fondy vzdy trocha rastu , pri uzatvarani poistky, na nete som nasla, ze iba Wustenrot fond ide trochu hore, ale zvysne tri: komora lekarov v salzburgu, trh v azii a trh v juznej amerike vykazuju klesanie. Nechapem najma tej azii, ved ta by sa mala udrzat. No ideme celu sumu prehodit do wustenrot fondu. Ma vinkulaciu voci stav. sporitelni, preto poistka tam.

čo sa týka investovania, tak pokiaľ niečomu nerozumiem, tak neinvestujem. To je zlaté pravidlo.
Preto radšej sporiaci účet, lebo je jednoduchý.

Inak samo o sebe pokles ceny fondov ( a trhov vôbec) pri pravidelnom sporení nie je nejaký kritický. Dám krátky príklad:

Investujem 1000/ročne a cena sa vyvíja takto:

1. rok 100
2. rok 90
3. rok 80

Na prvý pohľad to vyzerá tak, že som v 20% strate. V skutočnosti som nakúpil takto:
1. rok 1000/100 - 10 jednotiek
2. rok 1000/90 - 11 jednotiek
3. rok 1000/80 - 12,5 jednotiek

čiže po 3 rokoch mám 33,5 jednotiek za 2680 čo je "iba" 11% strata.

ďalej:
4. rok 60
5. rok 80
6. rok 95

Nakúpených 16,6 + 12,5 + 10,5 jednotiek + predchádzajúcich 33,5 = 73,1
73,1 x aktuálna cena 95 = 6944,5
Investoval som 6000 na konci som dostal 6944,5 čo nie je bohviečo.
Zaujímavé ale na tom príklade je, že aj keď cena jednotky skončila 5% pod prvým rokom ( 100 vs. 95 ), ja som v miernom pluse.

misomiso v tomto sa určite nemýlim :-) Robila som v poisťovni takže trochu do toho vidím. Vždy sa ten kmeň dostane do inej poisťovne.

Bonita,
Precital som si tvoj prispevok a nakolko financnej oblasti sa uz venujem niekolko rokov,rad by som ti poradil.Odkaz na web mi moznost tato diskusia zatial nedala.
Konkretne by som mal pre teba aj ponuku podla tvojich poziadaviek,ale bolo by to potrebne prebrat osobne,neviem odkial si? Pre mna problem stretnut sa nie je.Neriesim taketo vazne veci cez web.Akurat je potrebne sa dopredu dohodnut.

o tom,ze nie si odbornik svedci aj tvoj prispevok,ale pokial nemas skusenosti tazko sa k niecomu vyjadruje.uraz neprajem nikomu,ale ked niekto zisti,ze potrebuje poistku,nemyslis,ze je uz neskoro?Potom to vie ocenit!Nemyslim si ze by mal niekto vacsie problemy dolozit doklad o liecbe a poziadat o plnenie ako nedostat nic

Pre: m.hladka
Moj prispevok o neodbornosti patri m.hladka

Bonita,
neda mi to,aby som ti neodpovedal
Nerozumiem tvojmu rozhodnutiu,ako sporenie chces poriesit terminovanym vkladom.Daju ti taky urok v banke,ktory prevysi inflaciu 3-4%,aby si mala zachovanu hodnotu penazi?A kde je zisk,ked chces sporit?
Ked hovorime o fondoch na 10 a 20 rokov,neni sa coho obavat,vtedy sa moze vybrat aj rizikovejsie portfolio(zlozenie fondu).Co sa tyka IZP Wustenrot patri k nalepsim ponukam investicnych zivotnych poisteni(hovori o tom aj prve miesto v Zlatej minci).Mozno ti niekto nevysvetlil principy,ale fondy sa neposudzuju podla momentalnej vykonnosti,ale za niekolko rocne obdobie.Momentalne na vsetky akcie vplyva hypotekarna kriza z ameriky,preto rastie len fond Wustenrot.Ostatne tri fondy su akciove.Najvykonejsi je fond rychlorozvyjajucich sa krajin,ktory za rok 2007 dosiahol 28 %.Teraz je v minuse ako som uz spominal.
Co sa tyka poistenia mas v tom na vyber vsetko a este aj bonusy,za ktore neplatis.Rozsirene urazove(zlomeniny) a pobyt v nemocnici plus petkrat zadarmo poistene deti,ale to vsetko ti mal vysvetlit ten,ktory to robil tvojej dcere.Su aj ine zaujimave ponuky,ale tam nie je ziadny bonus.
Takze si to poriadne zvas,predtym ako sa rozhodnes.

Kabra - skús si zistiť aké priemerné dlhodobé výnosy je možné na akciovom trhu dosiahnuť než sa tu začneš oháňať drístami zo školenia.
Následne si skús zistiť koľko z tohoto výnosu vo fonde zožerú poplakty v predraženom poistení.
Potom koľko zožerie zbytočné pre-poistenie (ak má poistenec zle nastavenú poistku).
No a potom keď si to všetko zistíš, tak sa nemôžeš čudovať, prečo je veľa ľudí z IŽP rozčarovaných.

Neviem ako ty,ale ja to mam davno zistene,aj poplatky aj priemerne dlhodobe vynosy.Ked hovoris o poplatkoch v predrazenom poisteni,asi mas na mysli super produkty MBI. Tie su fakt predrazene, to mas pravdu.S prepoistenim mas pravdu,ale to je vec nastavenia pomeru rizika k veku klienta,cize jeho volby.
Ked ludom sa vysvetli princip investicka tak to aj inak chapu,len im to treba vysvetlit!!
Neviem co si ty si myslel pod tymi "dristami" asi podla seba sudim teba.
Ja mam skusenosti z investovanim,cize som na tom uz zarobil a nie raz.
Ja nepotrebujem dristy zo skoleni.Na takych sa veru tazko zaraba!!!!
V tom s tebou suhlasim..

tak kabra napíš nejaké čísla a potvrď tvoje slová, lebo ohurovať 27% výnosom v minulosti znie extrémne amatérsky.

Ked clovek zvazuje uzatvorenie zivotnej poistky a zaroven si chce aj sporit je vhodne ak tieto dve veci od seba oddeli, t.j. zivotnou poistkou si kryje len poistne rizika, t.j. nedava si pripoistenie "dozitie", nakolko sa jedna len o formu sporenia. Sporit je potrebne inou formou v ramci nejakoho sporiaceho programu. Velkou vyhodou je, ze k nasporenym prostriedkom sa dostane prakticky kedykolvek ked ich ma riesene v ramci nejakeho sporenia, ako ked ich ma "ulozene" niekde v zivotne poistke.

Ceny jednotlivych pripoisteni sa u jednotlivych zivotnych poisteni lisia, niektore pripoistenia su vyhodnejsie u jednej poistovne, ine zas u druhej, tak je vhodne potom pouvazovat, ci nebude vyhodnejsie poistku rozlozit, t.j. byt poisteny napr. v dvoch poisteniach podla vyhodnosti jednotlivych pripoisteni.

Este by som dodal, ze platenie poistneho pre zivotnu poistku je potrebne dodrzovat, aby neboli problemy, u sporenia to nie je az taka nutnost, ked to cloveku v nejakom obdobi zrovna financne nevychadza, tak proste tam nevlozi peniaze a nic sa nedeje ;-)

Ja robim v poistovni a mam docinenia s vyplacanim. Sice nie v SR ale dobre. Co sa tyka vyplacania v podstate nieje ziaden problem, pokial samozrejme nieje na poistke vinkulacia.
Kedze mam prehlad aj o fondoch, je to velmy zaujimava tema. Fondy neustale kolisu - akurat ze to co vidi bezny clovek, je, ze vo vseobecnosti na dol. V podstate je zivotna poistka vyhodna, ked je jej doba trvania minimalne 30 rokov. Taktiez sme uz mali nejednu krizu co sa tyka fondov - rok 2000 a hned na to WTC. Ked si ale vezmem prehlad uctu klienta ktory zacal sporit v roku 98 s mesacnym vkladom 75 eur tak mi vychadza ca 8,9 perc vynos s tym ze ma 60 percent vo fondoch a 40 tzv. pevnu zlozku s garantovanym vynosom.

Skor by som videl vyhodu v roznych pripoisteniach - pri 2000 Sk sa daju nastavit uz pomerne dobre a samozrejme nejaku milionovu ochranu - ked uz tak uz.

Nebudem radit co a aku poistku lebo na trhu v sr sa az tak nevyznam - viem vsak ze je moznost poistit sa aj v inom state, tak ako to par slovakov robi, co moze byt vyhodnejsie a nie drahsie !!!