Čo by si potrebovala vedieť? Pýtaj sa!

Životné poistenie v kombinácii s úrazovým poistením, to znamená, že odkladáš na "horšie časy" a v rámci toho si priplácaš aj riziko úrazu. Podotýkam, že to nie je lacný špás a záleží len a len od Teba akú kombináciu potrebuješ. Najlepšie je zavolať do niektorých poisťovní a dohodnúť si stretko s obchodným zástupcom, ktorý to "ušije" na mieru. Moja osobná skúsenosť (chvíľku som pracovala aj v poisťovni) s poistením je však ohraničená iba na úrazové poistenie ,aj to len detí a manžela..:-( Ale zasa, čo sa týka úrazovosti mojich detí, tak to si neviem vynachváliť, keďže platím ročne 240,- Sk za každého a syn mal vykĺbenú pravú ruku v lakti a celkové plnenie z úrazu dostal cez 11 tis. Sk aj s trvalými následkami. Myslím si, že teda ak "vyhadzovať" peniažky za poistenie, tak jednoznačne za úrazové. Nezabudni si však pred uzatvorením poistnej zmluvy riadne prečítať všeobecné poistné podmienky, výluky z poistenia (tie sú vari najdôležitejšie) a v neposlednom rade si vyber tú najsprávnejšiu poisťovňu.
Veľa šťastia
Bea

AK máte ešte záujem o to poistenie môžete sa ozvať na e-meil: lydia22@centrum.sk

Som zvedavý, koľko sprostredkovateľov poistenia sa Ti tu ponúkne. Ale pozor, každý Ti bude nahovárať, že práve to jeho poistenie je najvhodnejšie.

ked v tom uz budes mat jasnejšie, daj prosim vediet čo sa ti najviac pozdava. lebo včera bol u mna poistovak z Unionu a vypracoval mi ponuku. aj sa mi vcelku pozdava, ale aj niečo velmi ani nie. tak som tiez na važkach čo urobit.

AK sa Ti niečo na poistke nepozdáva, daj vedieť, poradím. Riešim často reklamácie spojené s poistkami, takže poznám mnohé veci, s ktorými potom klienti nie sú spokojní. Neboj, nie som sprostredkovateľ, nebudem Ti ponúkať poistenie.

no vcelku ta poistka nevyzera zle. len doba sporenia je tam 31 rokov. teraz mam 31 a mam sporit do 62. ale čo ja viem, či budem mat zaa 10 rokov na to aby som to platila????? a neda sa to nijako prerušit. čo na to povieš? je tam poistenie za trvale nasledky a este nejakých 9 kritických chorob a samozrejme smrt. mesačne by to malo byt 774,- a cielova suma v 65 rokoch by mala byt 300 000,-

Nechaj si to na tých 31 rokov pretože čím skôr si to uzatvoríš a čím dlhšie to budeš platiť tak budeš mať lepšie podmienky. Každým rokom by to bolo už pre teba nevýhodnejšie. A tieto programy sa dajú zmeniť kedykoľvek a dajú sa po určitom čase aj odkúpiť.
len na tvojom mieste by som si premyslela to pripoistenie na kritické choroby lebo to je pár špecificky daných chorôb a diagnóz a malá odchýlka a už ti nič nezaplatia. A myslím že je to dosť drahé pripoistenie. Teda to je môj názor

Radšej by som si to dala do tej šetriacej zložky

no ja neviem. bolo tam vymenovaných 9 chorôb. uz si ich nepamatam. vynara sa mi len infarkt. a ten môžem rychlo dostat :-). a je to nejakých 32 Sk na mesiac. nezda sa mi to az tak vela. len sa bojim toho, ze jedneho krasneho dna pridem o pracu a nebudem mat z čoho platit. fnuk

Hej je to nejakých 9 alebo desať ochorení ale viem že niektoré spoločnosti to majú presne špecifikované a nie je infarkt ako infarkt. Ale to už je na tebe, mne sa to zdá zbytočné a niektoré spoločnosti to majú príliš drahé. Radšej si plať také pripoistenie že oslobodenie od platenia. Tam máš možnosť neplatenia v určitých prípadoch. Ale to už ti mal vysvetliť človek ktorý ti robil návrh poistky. Každá spoločnosť má trochu iné podmienky a treba sa rozhodnúť pre to najlepšie pretože sa zabezpečujeme na celý život. A nielen my ale aj našu rodinu, keby sa nám nedajbože niečo stalo.

Aj mňa veľmi zaujíma táto téma, lebo nemám ani ja žiadne životné poistenie. Do teraz mi to ani nechýbalo, ale keď som v auguste vážne ochorela a môj život visel na vlásku, napadlo ma ako moje deti budú splácať príspevok zo štátneho fondu rozvoja bývania. Potom keď som vyzdravela, zase som posunula túto tému mimo. Takže i ja uvítam rôzne názory na poistky.

Miška je to len na uhle pohľadu. Ja som to do určitej doby tiež brala len ako poistku ale bolo mi to nedávno vysvetlené a môj uhoľ pohľadu sa zmenil. To že je tam nejaké poistenie pre prípad smrti, trvalých následkov a iných "nepríjemných" stránok života je jedna vec. Ale v prvom rade by mal človek na to pozerať ako na svoje šetrenie do dôchodku. Preto je dôležité zvážiť si koľko si človek bude platiť na pripoistenia a koľko do šetriacej zložky. Pretože pokiaľ sa ti v živote nič nestane tak tie sumy ktoré dávaš na pripoistenia nikdy neuvidíš. Neznamená to ale ani že na tom treba šetriť, treba si zvážiť optimálnu sumu ktorú si môžem dovoliť mesačne "obetovať" a rozložiť ju správne na jednotlivé zložky .

To sú štandardné podmienky, čo uvádzaš. K sume sa nedá vyjadriť, lebo výpočet poistného na základe poisntej sumy alebo naopak (zadáš poistné, ktoré chceš platiť a vypočíta sa poistná suma) sa realizuje na základe zadefinovaných vzorcov, kde sú zahrnuté náklady poisťovne. Takže nedá sa to vypočítať jednoducho 774x12x31, tak to neide. AK chceš porovnať, musíš si nechať vypracovať ponuku aj v inej poisťovni - tie isté parametre: 31 rokov, 300.000 poistná suma a uvidíš, že Ti ponúknu inú poistnú sumu (lebo majú zakalkulované iné náklady).

Či budeš mať na platenie za 10 rokov? To si musíš zodpovedať sama. Treba si nastaviť také poistné, aby si to mohla platiť, aj keĎ sa Ti zmení zamestnanie (teda nerátať s tým, že teraz mám nadštardandný plat si uzavirem poistenie na celý život. Potom ak náhodou o rok prídeš o prácu alebo dostaneš menej platené miesto, tak budeš musieť zrušiť poistenie).

Ak sa to stane po určitom čase, napr. za 5-10 rokov, existuje možnosť (u väčšiny poisťovní) prejsť do splateného stavu. Vtedy sa z aktuálnej hodnoty poistky zoberie tá suma a tá sa považuje ako jednorazovo vložená v deň zmeny. Potom to už nebude bežne platené poistenie, ale jednorazovo zaplatená poistka. Ale tiež to nie je veľmi výhodné, len o niečo výhodnejšie ako odkup poistky.

Treba si dať pozor na to, že pripoistenie trvalých následkov a kritických chorôb je iba pripoistenie a nie je to plnohodnotný produkt ako úrazové poistenie. Dobré je mať pripoistenie - oslobodenie platenia poistného v prípade invalidity. Ak by sa stal úraz a uzanli by trvalú invaliditu (teda nemožnosť pracovať a zarábať), tak poisťovňa bude naďalej za Teba platiť poistné až do konca poistenia.

Tiež si treba pozrieť, aká je garantovaná úroková miera (GUM). Tú síce neovplyvníš, ale je podstatná pre výpočet poistnej sumy. V prípade vyššej garantovanej úrokovej miere bude poistné pri rovnakom mesačnom poistnom vyššie. Maximálnu GUM predpisuje NBS a od bud. roku môže byť max. 2,5%. Do konca roka preto budú poisťovne ponúkať ešte 3, niektoré možno aj 3,5%. Neznamená to však, že na koci dostaneš mejen peňazí. TO nezávisí od GUM, ale od toho, ako poisťovňa zhodnotí vložené peniaze. Na konci každého roku dostaneš podiel na výnosoch. Len keby boli výnosy nižšie ako GUM, tak Ti musia dať vnosy vo výške GUM.

Neviem, či Ti dal poradca Všeobecné poistné podmienky na preštudovanie, ale asi nie. Ak sa rozhodneš pre poistenie a uzavrieš zmluvu, zisti si, či je v posmienkach možnosť výpovede do 2 mesiacov od uzavretia poistenia. Ak to tam nie je, poistku ani neuzatváraj. Všetky živ. poisťovne by to tam mali mať. To znamená, že máš 2 mesiace na podrobné preštudovanie podmienok - treba sa zamerať na výluky z poistenia (napr. v prípade smrti pod vplyvom alkoholu piosťovňa môže krátiť poistné plnenie). Ak by si sa rozhodla vypovedať poistenie do 2 mesiacov, zaplatíš len poplatok (cca 500-1000) plus poistné za dobu poistenia (čo je zanedbateľná suma, niekoľko desiatok SKK). Teda spravidla len nedostaneš späť to prvé poistné, ale jednoducho sa "vyzuješ" z poistenia. Po 2 mesiacoch to už je ťažšie, vypovedať môžeš len pri výročí zmluvy a v prvom roku alebo v prvých 2 rokoch nedostaneš späť nič, lebo Ti nevznikne nárok na odkupnú hodnotu.

Taktiež pozor na zdravotný dotazník. Ľudia ho zvyknú pri uzatváraní poistky podceňovať. Treba skutočne uviesť všetky choroby pravdivo, nezatajiť žiadnu vážnejšiu (napr. vysoký krvný tlak, nadváhu, pravidelné užívanie liekov,..). Lebo ak vznikne poistná udalosť, tak poisťovňa preveruje spätne zdravoný stav. Ak smrť nastali v súvislosti s chorobou, ktorú by si zamlčala, odmietne plnenie.

Ak uvediete poctivo choroby, poisťovňa zhodnotí rizikovosť chorôb a buď:
1. akceptuje riziko a poistku prijme
2. z dôvodu vyššieho rizika navýši mesačné poistné (napr. miesto 774 zaplatíš 790 mesačne)
3. ak je riziko vysoké, poistku poisťovňa zamietne (napr. ak by bol niekto HIV pozitívny alebo prekonal 2 infarkty)

V prvch 2 prípadoch je potom klient krytý a dostane plnenie, aj keby smrť nastala z dôvodu uvedenej choroby - napr. vysoký krvný tlak - smrť na infarkt.

Možno Ťa poradca ohúril nejakou krivkou výnosnosti - to je pekná predpoveď. Grantovaná je len poistná suma. Ale ak poisťovňa bude dobre profitovať, aj Ty dostaneš podiel na výnosoch. Nikto však nevie povedať, koľko to bude.

Máš ešte nejaké pochybnosti o ponúknutej poistke?

S týmto súhlasím, je to tak.

Toto už nemusí byť úplná pravda, resp. to doplním. Nie každá poisťovňa umožňuje robiť technické zmeny v poistke. A keď poistku odkupuješ - teda rušíš pred uplynutím poistnej doby, tak dostaneš veľmi redukovanú sumu, niekedy aj niekoľko tisíc alebo desaťtisíc SKK nižšiu, než čo si zaplatila poistné=. Odkup nie je výhodné a je to len krajné riešenie.

Tie kritické choroby - ak má predispozíciu, že by mohla dostať niektorú z kritických chorôb (napr. rodičia alebo prerodičia na ňu zomreli), tak je dobré si to poistiť. Nesmie však na tú chorobu trpieť už v čase uzatvorenia poistky.

Súhlasím. Ja nie som nejaký poisťovák len som si tiež tento rok uzatvárala poistku tak som trochu pátrala ja mám možnosť robiť technické zmeny na poistke čo bolo pre mňa dôležité pretože človek má možnosť si upraviť niektoré veci, prípadne zvýšiť.

počuj Chobot, nie si ty nejaký skrytý poisťovak????
v podstate mi ten pán vysvetlil všetko ako si to tu ty popisal. aj v prípade odkúpenia mi ukázal kolko by som ktorý rok dostala z tej nasporenej sumy. a bolo to teda riadne menej ako by som do toho vložila. takze to je naozaj to krajne riešenie.
a este sa spýtam. ten poistovák mi dal tlačivko, ktoré si musim dat potvrdit u lekarky. tam musi napisat všetko na čo sa liečim a čo uživam. nevieš či sa niečo za to potvrdenie plati?

aj o tej GUM mi hovoril presne to iste ako ty. myslim, ze sa nesnažil ma ničim ohurovat. aspon sa mi to tak nezdalo. ja som iba chcela nejaku poistku, lebo nemam žiadnu. a je tam aj to , ze keby som ostala invalidna, nemusim platit nič. poistovna by to za mna splacala az do tej doby konečnej. takze v podstate mi asi povedal všetko čo ty. je to krasne ako ste sa zhodli. počuj nie je to jedna a ta ista osoba ? :-)))))

no ja som hlavne chcela nejako zabezpečit nejake korunky pre moju dceru. som s nou sama, tak len ja sa o nu musim postarat. a čo ked sa mne niečo stane???
tak som hladala nejake vhodne riešenie.

Niektoré veci sú proste dané, takže každý kto sa v tom aspoň trochu vyzná by ti mal povedať to isté
Ja sa len chcem opýtať či si dávala robiť návrhy aj u iných spoločností, lebo výber je široký a viemže v niektorých prípadoch sú rozdiely dosť viditeľné. Neuzatváraš to na jeden rok tak si treba všetko dobre zvážiť a vybrať tú najlepšiu ponuku

priznám sa , ze nie. neskúšala som to inde. toto je zatial prva ponuka, ktorú som dostala. myslela som, ze je to všetko na jedno kopyto.

princíp je ten istý samozrejme ale každá spoločnosť má určité veci rozdielne. A naozaj by si sa možno čudovala že niekedy sú pri tých istých parametroch rozdielne sumy aj 200 Sk mesačne Takže treba zvážiť a možno si nechať vypracovať ponuku aj od iných spoločností. Za to človek nič nedá a môže sa lepšie rozhodnúť.

a poradiš aké spoločnosti mam oslovit??? určite to mas preluskane :-)