Vy ste práve vzorový príklad. Páči sa mi, že máte hypotéku krytú v plnej výške obaja manželia. Či už priamo pri pripoistení úveru v banke alebo samostatnou životnou poistkou, dôležité, že poistenie života máte. O tomto som písala. Vidíte, že to isté riziko mali ženy v nižších cenách, nakoľko sú menej rizikové. Ak by ste to poistenie pre prípad smrti uzatvárali budúci rok, manželka by platila omnoho vyššiu mesačnú platbu.
Ešte pár rád pre kontrolu.
Ak máte krytie smrti ako súčasť úverovej zmluvy, budete mať tam pravdepodobne aj pripoistenia pre prípad dlhodobej PN-ky či invalidity. Preverte si, či ste v čase pred podpisovaním úveru a poistenia úveru nemali závažnejšie zdravotné problémy, na ktoré ste sa už liečili. V banke dajú podpísať papiere, no nik sa Vás neopýta na zdravotný stav. Ak boli problémy, preverte si, čo v tom prípade, ak by bola napr. dlhodobá PN-ka z tohoto dôvodu. Jeden z príkladov, klient bol operovaný na chrbticu, dlhodobo na PN a vtedy zistil, že síce má pri úvere krytú dlhodobú PN-ku, no už pred uzatvorením tohto pripoistenia v banke sa na chrbticu liečil. Medzi prvými sa riešilo jeho krytie aj vzhľadom na zdravotné problémy.
Krytie smrti formou životnej poistky - druhá alternatíva, má aj šetriacu zložku (podľa poisťovní zvyčajne 5 až 20 EUR vyššie). Na rozdiel od prvej, ak sa po dobu splácania hypotéky nič zlé nestane, tak sa pri dožití aj niečo nasporí. Okrem toho, dá sa podľa výšky zostatku hypotéky v životke znižovať suma krytia pre prípad smrti a platby si tak znižovať. Ak má rodina aj iné dlhy, môže si zas životkou kryť aj tie. Čo je však dôležité, musí byť poctivo vypísaný zdravotný dotazník pri uzatváraní životky. Nech sa poisťovňa rozhodne, či Vás prijme s Vašim zdravotným stavom. Keď Vás už prijme, nebude mať neskôr výhrady pri plnení. Ak by Vaše zdravotné riziko nemohla akceptovať, preveria sa iné poisťovne. Nech ale viete, na čom ste! Viete si predstaviť situáciu, že pár rokov platíte 109 EUR mesačne a potom by neplnili, lebo ste pri uzatváraní neuviedli, že už ste problémy mali aj skôr? Ešte by som odporúčala mať život krytý vo výške hypotéky a dlhov + náklady na živobytie aspoň na 1 rok. Ak by ste náhodou zomreli, manželka vyplatí hypotéku a rok má na to, aby sa spamätala zo šoku a naštartovala svoj príjem a upravila život tak, aby vedela utiahnuť domácnosť sama.
Pri krytí hypotéky sa často podceňujú aj trvalé následky úrazu. Človek síce prežije, no príjem z jeho strany rapídne klesne.
O samotnom šetrení písať teraz nebudem. Vždy to závisí od konkrétnej situácie klienta. No neraz sa dá vďaka nemu stiahnuť preplatenosť úveru.