Zavrieť

Porady

Životné poistenie

Životné poistenie

Životné poistenie je finančný produkt, ktorého zmyslom je predovšetkým finančné zabezpečenie klienta alebo jeho rodiny v prípade nastatia poistnej udalosti. Až druhoradý význam poistenia je sporenie a zhodnotenie úspor, hoci aj toto zhodnotenie je z dlhodobého hľadiska pre klienta zaujímavé.





Na trhu je v ponuke viacero typov poistení. Ak sa rozhodnete uzatvoriť životnú poistku, pri výbere toho správneho poistenia je potrebné zhodnotiť si viacero faktorov ako účel poistenia, očakávané poistné krytie, svoje finančné možnosti...





Poistné, ktoré v rámci poistenia platíte sa skladá zo sporivej a rizikovej zložky. Riziková časť poistného sa spotrebuje na krytie rizík dojednaných v poistnej zmluve. Sporivá čast sa ukladá ako rezerva poistného, úročí sa, na základe jej výšky sa pripisujú podiely na zisku a v prípade, že poistenie zanikne, vyplatí sa v podobe odkupnej hodnoty poistenia. Z uvedeného vyplýva, že z poistného, ktoré klient platí sa úročí len určitá časť a preto očakávať, že na konci poistenia sa vráti celá vložená suma a to aj s úrokmi, nie je na reálne.





Životné poistenia by sme mohli rozdeliť do troch základných kategórií:

  • Rizikové poistenie – poistenie smrti, kedy sa dedičom/oprávneným osobám po smrti klienta vyplatí poistná suma dojednaná v poistnej zmluve na toto riziko. Tento typ poistenia neobsahuje sporivú časť a teda väčšinou sa celé poistné spotrebuje na krytie rizík. Z toho vyplýva, že na konci poistnej doby poistenie zanikne bez poistného plnenia, resp. klientovi sa vyplatí len nejaký bonus dojednaný v poistných podmienkach. Výhodou rizikového poistenia je pomerne nízke poistné (pri klientoch s niektorými zdravotnými problémami to však nemusí platiť).

  • Kapitálové/kapitálotvorné poistenie – zjednodušene sa dá povedať, že sa jedná o spojenie poistenia pre prípad smrti a pre prípad dožitia. V prípade smrti sa postupuje obdobným spôsobom ako pri rizikovom poistení. V prípade dožitia sa konca poistnej doby sa klientovi vyplatí dojednaná poistná suma aj s podielom na zisku a úrokmi.

  • Investičné poistenie – okrem poistenia pre prípad smrti a/alebo dožitia v sebe zahŕňa aj investičnú zložku. Zhodnotenie investičnej zložky závisí od mnohých faktorov, ale najmä od investičnej stratégie, ktorú klient zvolí a následne od situácie na investičných trhoch. Poisťovne väčšinou ponúkajú možnosť investovať tak do menej rizikových fondov (konzervatívne fondy, kde výnos je viac-menej istý, či dokonca garantovaný), ako aj do vysoko rizikových fondov (výnos môže byť vysoký, ale aj veľmi nízky, či dokonca môže byť investícia stratová). 



Poisťovne v súčasnosti ponúkajú aj kombinácie týchto typov poistení – napr. kapitálové poistenie s možnosťou investovať, kedy klient je povinný platiť len dohodnuté poistné, a v prípade, že chce aj investovať, jednoducho zaplatí o niečo viac...


Okrem poistenia smrti alebo dožitia je možné dojednať v poistnej zmluve aj rôzne varianty pripoistení, ako smrť v dôsledku úrazu, poistenie pre prípad trvalých následkov v dôsledku úrazu (s alebo bez progresie), oslobodenie od platenia poistného v prípade invalidity poistníka alebo v prípade smrti poistníka, poistenie práceneschopnosti, poistenie pre prípad dlhodobého liečenia...


Pri dojednaní niektorých rizík a splnení určitých podmienok ponúkajú poisťovne aj rôzne druhy bonusov ako napr. cestovné poistenie pre celú rodinu poistníka...


Ponuka životného poistenia na trhu je naozaj veľká a preto je možno vhodnejšie namiesto zdĺhavého hľadania a študovania ponúk jednotlivých poisťovní sa pred konečným rozhodnutím poradiť s poistným poradcom. V každom prípade si ale pred podpisom poistnej zmluvy dôkladne prečítajte poistné podmienky viažúce sa k poistnej zmluve – vyhnete sa tým nepríjemným prekvapeniam v prípade, že nastane poistná udalosť alebo budete chcieť poistenie zrušiť alebo urobiť akýkoľvek zásah do poistného krytia.
••• viac••• menej
1 0
Kapitálové životné poistenie - mesačné príspevky. (27.06.19)
Môže klient, ktorý má uzatvorené kapitálové životné poistenie ešte v roku 1999 a technickú úrokovú sadzbu 5% vkladať mesačne aj viac ako je predpísané poistné? Ďakujem.
1 3
životné poistenie aké vybrať aby aj platil (19.09.19)
Dobrý den, Nedávno sme vzali hypotéku na byt a chceli by sme uzatvoriť životné poistenie najmä na prípad smrti a invalidity s klesajúcou sumou. Oslovili sme finančného poradcu, ale neboli sme sp...
1 0
Príspevok zamestnávateľa na DDS (06.08.19)
Príspevok na DDS Zamestnávateľ poskytuje zamestnancom v súlade s Kolektívnou zmluvou vyššieho stupňa a v zmysle zákona č. 553/2003 Z. z. pedagogickým aj nepedagogickým zamestnancom príspevok vo výške...
1 0
poistná zmluva : Investičné konto buducnosti - Investičné životné poistenie Sucess absolut /Einstein absolut/ . spoločný produkt f. MBI a poisťovne Kooperativa . (22.04.19)
Sud: Krajský sud Košice Spisová značka: 11Co/279/2012 Identifikačné číslo sudneho spisu : 7609218371 Dátum vydania rozhodnutia : 25.09. 2013 Meno a priezvisko sudcu, VSU: ROZSUDOK V MENE SLOVENS...
1 4
Sporenie na dôchodok (28.09.18)
Momentálne si neplatím odvody, pretože mi povinnosť nevznikla. Ale s manželom rozmýšľame, že niečo by bolo dobré odkladať na dôchodok. Jasné, našla som xy stránok, ale radšej by som počula aj nejaké ...
2 1
mozem bezplatne odstupit od zmluvy do 30dni? (16.02.18)
Dobry den, chcela by som sa opytat. Bola u nas financna poradkyna a uzatvorila som snou zmluvu -zivotne poistenie investice. Nemam z toho dorby pocit. zaplatila som prvu splatky (na 1 stvrtrok) mozem ...
1 1
Investicne zivotne poistenie – zrusenie (06.01.18)
Zdravim Mam par otazok ohladom zivotneho poistenia poprosim aby mi ak je to mozne poradil niekto kto podobnu situaciu uz riesil . Presiel som si Vpp a informoval som sa elektronicky aky je postup v ...
2 1
Vrátenie provízií (19.06.17)
Dobrý,zdravím Vás. V roku 2010 som robila pre poisťovňu,poisťovacieho agenta.Teraz po 7 rokoch mi vyčíslili dlh-vrátenie provízií za zaniknuté poistky.Majú na to právo,pokiaľ som nemala žiadne špeciál...
1 5
zivotne poistenie konatela uzavrete z dovodu poskytnuteho uveru pre sro (21.01.16)
Podmienkou pri poskytnuti uveru bola uzavreta zivotna poistka konatela (je zaroven spolocnikom). Tato zmluva nebola ani v pracovnej zmluve a ani v inej zmluve konatela zadefinovana. A z poistnej zmluv...
1 0
Dodanenie životného poistenia z rokov 2006 - 2010? (07.03.17)
Daňovník si v rokoch 2006 až 2010 uplatňoval ako nezdaniteľnú časť základu dane zaplatené životné poistenie. V roku 2014 túto životnú poistku zrušil ešte pred dovŕšením 55 rokov. Musí uplatnenú sumu p...
1 0
Čiastočné odkúpenie hodnoty - Investičné životné poistenie (23.01.17)
Dobrý deň, riešim určitú životnú situáciu do ktorej patrí prehodnotenie životnej poistky. Poisťovňa mi ponúkla čiastočné odkúpenie aktuálnej hodnoty s tým, že tam musí ostať 500€ a v zmluve môžem pok...
1 6
životné poistenie po 19 rokov ALIANZ (30 000SK) (28.11.15)
Dobrý deň... Chcel by som sa spýtať o poistenie v Alianz . Rodičia ma poistili hneď od narodia. Platí sa okolo 210 sk. Vychádza mi tam, že v 19 rokoch dostanem 30 000 SK. Ja sa chcem spýtať či tú sumu...
1 0
Zmena vseobecných podmienok (20.06.15)
Dobrý deň, chcela by som vas pekne poprosiť o právnu radu. Dňa 10.12.2014 som uzatvorila Investičné životné poistenie, s tym že som sa pripoistila v prípade PN (kde patrí aj rizikové tehotenstv...
1 1
životné poistenie (28.11.15)
Dobrý deň,nevedel by mi niekto poradiť,kde uzatvoriť najlacnejšie životné poistenie s pripoistením PN?dnes je na trhu veľa poisťovní,mala som nevýhodnú poistku tak som ju zrušila.ide mi o poistenie ta...
Sleduj témy Životné poistenie
na hlavnej stránke Porada.sk